Estuve buscando por internet y encontre este juego de la bolsa de valores en el video se muestran los pasos para descargar el juego totalmente gratis.
miércoles, 27 de agosto de 2008
viernes, 22 de agosto de 2008
15 pasos para aumentar las visitas a tu blog
Primeramente si no tienes un blog pincha aquí están los pasos para crearte un blog .
Hace unos días estaba buscando ideas para aumentar las visitas de un blog y encontré estas ideas para aumentar el tráfico de tu blog:
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- Incluye la dirección de tu web a tu firma del mail. Esto es muy bueno por que cada vez que envíen un mensaje estará la dirección de su blog y mas de uno hará click en el por curiosidad.
- Ofrece al final de tu post y donde quieras, enlaces a otros sitios que hayas escrito.
- Crea vínculos a otros blogs para que te lean y te ayuden a otros que lo lean.
- Permite que los usuarios realicen comentarios sobre cada post. Quizás muchas usuarios vuelvan para ver lo que les respondiste.
- Cita tu fuente todas las veces que puedes.
- Cuéntale a tus amigos y familiares de tu blog para que te visiten
- Participa en foros y da a conocer tu bitácora.
- Inserta un buscador dentro de tu blog, para que los visitantes exploren contenidos desde tu blog.
- Trata de no dejar mucho tiempo en publicar, tus lectores se escapan y no vuelven por que pensaran que no regresaste, trata de publicar 3 veces mínimas a la semana.
- Responde los comentarios de tus lectores para que no se sientan hablando solos.
- Escribir mucho se que esto es muy difícil, sobre todo cuando la musa te abandona y no sabes que escribir pero poco a poco le agarras la maña.
- No descuides la redacción ni las faltas de ortografía.
- Tener contenido de calidad es lo mas importante.
- Usa títulos apropiados y palabras claves en todas tus paginas.
- Y por ultimo escribe lo que te apasiona no escribas por obligación escribe por gusto.
martes, 19 de agosto de 2008
Las Mejores Frases de Robert Kiyosaki
Todos quieren ir al cielo pero nadie quiere morir
Hay personas que hacen que las cosas sucedan; hay personas que observan mientras las cosas suceden; y hay personas que preguntan ¿que sucede?
Comprender como funcionan los estados financieros es fundamental para cualquiera que desee construir una vida de seguridad financiera
La imaginación es mas importante que el conocimiento
Los padres son los maestros mas importantes de sus hijos...pero los estudiantes aprenden mas al observar que al escuchar. Los niños advierten las discrepancias entre las palabras y las acciones
Tus acciones dicen mas que tus palabras
El dinero es una idea, el dinero puede ser cualquier cosa que tu desees que sea si dices nunca seré rico entonces existen muchas posibilidades de que no seas rico
Dale un pescado a un hombre y lo alimentaras un día, enseñale a pescar y lo alimentaras toda la vida
Tu boleta de calificaciones en la vida real son tus estados financieros
lunes, 18 de agosto de 2008
LA INFLUENCIA DEL SEXO EN LA PUBLICIDAD
La utilización del sexo en la publicidad es una realidad más que evidente en nuestros días. La publicidad busca vender, y encuentra en las inclinaciones humanas de los potenciales consumidores el mejor vehículo para conseguirlo. Estas inclinaciones están marcadas por el deseo. Por ello, son comunes las imágenes que aluden directamente a instintos sexuales.
La mejor manera de introducir el sexo en publicidad es a través del mensaje subliminal. De este modo, se consigue llegar al inconsciente, para programarlo a través de estímulos que apelan al sexo. Se denomina percepción subliminal a la captación de un estímulo que, por diversas circunstancias, como baja intensidad, falta de atención o breve duración, no alcanza la representación consciente, pero determina la conducta de la persona al margen de su voluntad consciente.
Por este motivo, el erotismo goza de gran eficacia a la hora de vencer las resistencias racionales vinculadas con los sentimientos de culpa. Así, la tendencia actual es la utilización de estos estímulos para toda clase de productos, sin justificación aparente. Lo que se pretende es llamar la atención con los recursos más impactantes.
El primer experimento mensurable fue realizado por el sociólogo James Vicary en 1956 en un cine de Nueva York. Mientras se proyectaba una película se fueron intercalando fotogramas a alta velocidad, imperceptibles para la conciencia, con la leyenda "Beba Coca Cola". La percepción no consciente de estos mensajes influyó en el comportamiento de los espectadores, dando lugar a un aumento considerable en las ventas de dicha bebida. La utilización de esta técnica ha caído en desuso. No obstante, son muchos los creadores publicitarios que camuflan estímulos en distintas partes del anuncio sabiendo que serán efectivos.
Volviendo a los estímulos sexuales, el sexo ya no tiene el efecto que tenía hace unos años. Su utilización masiva en los mensajes publicitarios, así como su presencia explícita, han desvirtuado su eficacia. Los consumidores se han acostumbrado al bombardeo constante de imágenes sexuales y ya apenas provocan en ellos inclinaciones en su comportamiento. Para volver a influir en los deseos de los consumidores sería más productivo jugar con las apariencias, con lo sutil, lo sugerente, y dejar que su mente construya la idea.
jueves, 14 de agosto de 2008
Google Adsense=Dinero Facil
GANAR DINERO CON INTERNET
Con la ayuda de Google adsense puedes ganar dinero fácil creando tu blog y poniendo publicidad Google te paga por cada persona que hace click en un anuncio de Google,CLARO EJEMPLO ES ESTE BLOG.
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Finanzas 6º Paso
Descubra donde está usted hoy
Hemos observado hasta ahora problemas con tarjetas de crédito, deudas, creencias, deudas buenas y deudas malas, objetivos.
Lo que haremos ahora es trazar un mapa para averiguar en donde nos encontramos. Es posible que algunos términos que vayan a utilizarse no estén de acuerdo a los estándares contables generalmente aceptados. Es por esto que me disculpo con los Contadores Colegiados.
Esta herramienta será como una fotografía instantánea que representará su situación financiera en el momento exacto en que es llenado. Esto debido a que nuestra situación puede cambiar entre un momento y otro.
Utilizando esta herramienta podremos ver en donde nos encontramos en este momento y tener así un punto de partida desde el cual podremos analizar cual es nuestro camino y nuestros logros.
De esta manera podremos medir nuestro progreso. El objetivo en verdad es crear un importante valor neto que pueda invertirse. Es decir, averiguar que cantidad nos quedaría después de vender todo lo que tenemos para pagar todo lo que debemos.
Para poder estimar el valor de su casa, estime cuanto recibiría hoy si la vendiera de inmediato. Esto se llama Valor Justo de Mercado. Ponga el precio total sin reducir nada en caso tenga una hipoteca, el valor de la hipoteca irá como un pasivo. Si no tiene casa esta linea irá en blanco.
Después de haber registrado en la Herramienta 2 Balance todo lo que posee como activo, registre lo que debe como pasivo. Incluya impuestos atrasados y préstamos personales y por estudios. No incluya ningún pago mensual, pues esto lo hará en el formulario de flujo de dinero.
Muy bien ahora ya sabemos en donde estamos, lo que viene a continuación es la elaboración de nuestro Plan de Gastos.
Hemos observado hasta ahora problemas con tarjetas de crédito, deudas, creencias, deudas buenas y deudas malas, objetivos.
Lo que haremos ahora es trazar un mapa para averiguar en donde nos encontramos. Es posible que algunos términos que vayan a utilizarse no estén de acuerdo a los estándares contables generalmente aceptados. Es por esto que me disculpo con los Contadores Colegiados.
Esta herramienta será como una fotografía instantánea que representará su situación financiera en el momento exacto en que es llenado. Esto debido a que nuestra situación puede cambiar entre un momento y otro.
Utilizando esta herramienta podremos ver en donde nos encontramos en este momento y tener así un punto de partida desde el cual podremos analizar cual es nuestro camino y nuestros logros.
De esta manera podremos medir nuestro progreso. El objetivo en verdad es crear un importante valor neto que pueda invertirse. Es decir, averiguar que cantidad nos quedaría después de vender todo lo que tenemos para pagar todo lo que debemos.
Para poder estimar el valor de su casa, estime cuanto recibiría hoy si la vendiera de inmediato. Esto se llama Valor Justo de Mercado. Ponga el precio total sin reducir nada en caso tenga una hipoteca, el valor de la hipoteca irá como un pasivo. Si no tiene casa esta linea irá en blanco.
Después de haber registrado en la Herramienta 2 Balance todo lo que posee como activo, registre lo que debe como pasivo. Incluya impuestos atrasados y préstamos personales y por estudios. No incluya ningún pago mensual, pues esto lo hará en el formulario de flujo de dinero.
Muy bien ahora ya sabemos en donde estamos, lo que viene a continuación es la elaboración de nuestro Plan de Gastos.
Finanzas 5º Paso
Al estar leyendo estas líneas es posible que te encuentres en cualquiera de estos 4 niveles. Posiblemente no tengas ningún problema para el pago de tus tarjetas, es decir pagas todo el saldo de la tarjeta al vencimiento. Si este es tu caso, puede que tengas problemas de compras, pero no de deudas de tarjeta de crédito.
Cuando hablamos del nivel dos, es cuando tenemos dinero tenemos dinero suficiente para cancelarla, aunque no lo hagamos. El tercer nivel es cuando no tenemos dinero suficiente más que para pagar el importe mínimo. Y por último llegamos al nivel cuarto, donde no tenemos ni siquiera el dinero suficiente para pagar el importe mínimo.
Bien en este método lo que se hará es explicar la mejor manera de deshacerse de las deudas. Ojo, mejor NO significa más fácil, o la más barata.
Para poder lograrlo se tendrá que adquirir nuevos hábitos, actitudes y habilidades. De esta manera podremos tener la experteza que nos ayudará a evitar cualquier endeudamiento futuro.
El primer y segundo nivel no serán tratados, pues, ninguno de estos niveles requiere mayor esfuerzo para su manejo, y con certeza si estas en cualquiera de ellos tienes el control sobre tu vida financiera.
Pasemos entonces a analizar el nivel 3. En nuestro ejemplo supondremos que no tenemos nada de dinero extra. Aquí podremos comenzar a considerar el obtener un préstamo consolidado, o buscar una tarjeta de crédito con intereses más bajos, podemos también tener en cuenta comunicarnos con los acreedores para negociar una tasa de interés más baja.
Esto último puede ahorrarnos mucho dinero, literalmente, cientos o miles de soles. Llama a tus acreedores y pídeles que bajen la tasa de interés, no te imaginas los buenos resultados que puedes obtener con una simple llamada o visita al banco.
Después de haber logrado la reducción de las tasas de interés, mantén el mismoritmo de pagos y podrás deshacerte de la deuda más rápidamente.
Muy bien, ahora asumamos que nos encontramos en el nivel 4, en el nivel en el que ni siquiera podemos atender el pago mínimo de nuestras tarjetas de crédito. Lo que se puede hacer es declarar una moratoria por uno o dos meses, despu´s de los cuales usted podrá presentar un nuevo plan de pago, el cual sí podrá cumplir.
Independientemente del nivel en el que nos encontremos “No debemos adicionar ninguna otra deuda hasta finalizar la antigua”
Haz clic en Para manejar la Eliminación de la Deuda y podrás acceder al formulario de eliminación de deuda de tu tarjeta de crédito. Para descubrir a donde estamos financieramente en este momento podemos leer el paso siguiente
Cuando hablamos del nivel dos, es cuando tenemos dinero tenemos dinero suficiente para cancelarla, aunque no lo hagamos. El tercer nivel es cuando no tenemos dinero suficiente más que para pagar el importe mínimo. Y por último llegamos al nivel cuarto, donde no tenemos ni siquiera el dinero suficiente para pagar el importe mínimo.
Bien en este método lo que se hará es explicar la mejor manera de deshacerse de las deudas. Ojo, mejor NO significa más fácil, o la más barata.
Para poder lograrlo se tendrá que adquirir nuevos hábitos, actitudes y habilidades. De esta manera podremos tener la experteza que nos ayudará a evitar cualquier endeudamiento futuro.
El primer y segundo nivel no serán tratados, pues, ninguno de estos niveles requiere mayor esfuerzo para su manejo, y con certeza si estas en cualquiera de ellos tienes el control sobre tu vida financiera.
Pasemos entonces a analizar el nivel 3. En nuestro ejemplo supondremos que no tenemos nada de dinero extra. Aquí podremos comenzar a considerar el obtener un préstamo consolidado, o buscar una tarjeta de crédito con intereses más bajos, podemos también tener en cuenta comunicarnos con los acreedores para negociar una tasa de interés más baja.
Esto último puede ahorrarnos mucho dinero, literalmente, cientos o miles de soles. Llama a tus acreedores y pídeles que bajen la tasa de interés, no te imaginas los buenos resultados que puedes obtener con una simple llamada o visita al banco.
Después de haber logrado la reducción de las tasas de interés, mantén el mismoritmo de pagos y podrás deshacerte de la deuda más rápidamente.
Muy bien, ahora asumamos que nos encontramos en el nivel 4, en el nivel en el que ni siquiera podemos atender el pago mínimo de nuestras tarjetas de crédito. Lo que se puede hacer es declarar una moratoria por uno o dos meses, despu´s de los cuales usted podrá presentar un nuevo plan de pago, el cual sí podrá cumplir.
Independientemente del nivel en el que nos encontremos “No debemos adicionar ninguna otra deuda hasta finalizar la antigua”
Haz clic en Para manejar la Eliminación de la Deuda y podrás acceder al formulario de eliminación de deuda de tu tarjeta de crédito. Para descubrir a donde estamos financieramente en este momento podemos leer el paso siguiente
Finanzas 4º Paso
Los seis obstáculos para la creación de independencia financiera
A saber entre los eslabones que nos mantienen anulados sin poder conseguir liberarnos y obtener nuestra independencia financiera podemos contar
Deudas
Condiciones Económicas
Impuestos
Activos y administración del riesgo, fraudes
Problemas humanos
Indecisión
Deudas.- Actúan como anclas en nuestra carrera, realizar pagos mínimos en nuestras tarjetas de crédito, ocasiona que al final terminemos pagando entre 2 y 4 veces más el valor de nuestra compra.
Nos sentiríamos mejor psicológicamente y financieramente cuando más rápido eliminemos nuestras deudas.
Condiciones económicas.- en estos momentos estas condiciones a nivel mundial se presentan bastante inestables. Mientras algunos países sufren el ataque de la inflación y la amenaza de la recesión, otros tienen grandes expectativas de salir airosos e incluso aprovechar estas situaciones para desarrollarse y mejorar sus aparatos productivos y sistemas económicos.
Los impuestos, es por ellos que el sistema que conocemos se puede mantener y nos puede brindar oportunidades y libertades dentro de sus posibilidades.
Hasta ahora no existe ninguna ley que diga que alguien debe de pagar más impuestos de los que se requieren. Pero todo esto va de la mano con el conocimiento que tengamos de la legislación impositiva. Esto nos permitirá ahorrar más dinero y poder utilizarlo para invertir y alcanzar nuestra libertad financiera.
No dudes en pedir ayuda de un planificador financiero, contador público o a cualquier otra persona que conozca sobre legislación impositiva. Pero debes de estar siempre al tanto de lo que ocurre. Tú eres el responsable de tu declaración de impuestos, no tu contador.
Se debe de recordar que la estructura impositiva está basada en impuestos al ingreso y no al crecimiento de la riqueza. Si es que poseemos acciones o inmuebles y estos aumentan su valor, se paga impuestos sobre estos aumentos. Pagamos impuestos sobre intereses, dividendos o ingresos personales, pero no por crecimiento de riqueza.
La Administración de Activos, del riesgo, fraudes.- Aquí se tiene una gran oportunidad para el crecimiento o para un gran revés. Esto es, asegurar lo que uno n puede afrontar perder, e invertir en áreas que no resulten ser estafas.
Para administrar proteger, debemos de apoyarnos en expertos que conozcan y en quienes confiemos.
Los Problemas Humanos, dentro de ellos están contemplados las enfermedades , inhabilitación, divorcio, muerte, todo esto puede causar un serio retraso en la creación de nuestra libertad financiera. Para muchos de estos casos existen seguros. Para otros tales como el divorcio , tenemos que mirar con cuidado nuestra habilidad en el desarrollo de relaciones.
La Falta de Decisión, este es uno de los obstáculos más importantes que se nos presenta camino a nuestra independencia. El remedio para superarla lo haz tomado al leer esta serie de entregas.
Las siguientes consisten en ponernos en movimiento, hacer preguntas y pedir ayuda a otras personas, págate a ti mismo primero, invierte en tu futuro financiero.
Las Herramientas
Para abrir una puerta cuando está cerrada lo que se necesita es una llave, una clave, una tarjeta codificada o cualquier herramienta que permita resolver el acertijo de la cerradura y nos deje ingresar a donde deseamos.
No importa cual sea nuestra profesión, siempre necesitamos herramientas para desempeñarnos en ella. Si somos cocineros necesitamos, cuchillo, espátula, ollas, ralladores, sartén. Si somos mecánicos, necesitamos destornillador, llave inglesa, llave de boca.
Sería una locura intentar desarmar un motor sólo con nuestras manos ¿verdad? Es por esto que para lograr obtener el control y mejoría de nuestra vida financiera también necesitamos herramientas.
En nuestro caso el uso de formularios actuará como nuestra llave inglesa. Esta nos ayudará a protegernos contra el miedo, la ansiedad y muchas otras preocupaciones con respecto a nuestra situación financiera.
Los estudios financieros previos no son necesarios, estos formularios pueden ser completados con mucha facilidad. Se han tratado de hacer lo más sencillo posible. Tenga en cuenta que las personas más ricas usan herramientas similares a estas. Ellas las usan para ver como están ganando en el juego de la vida, para poder determinar como van en su camino hacia sus objetivos o para determinar si están obteniendo lo que ellos esperan.
Entonces, si las personas ricas utilizan estas herramientas ¿No crees que también serían valiosas para nosotros? En los siguientes pasos se abrirá la oportunidad de aprender a utilizar herramientas que te permitan salir de deudas en 90días. Claro, siempre y cuando estas sean utilizadas tal y como son sugeridas
A saber entre los eslabones que nos mantienen anulados sin poder conseguir liberarnos y obtener nuestra independencia financiera podemos contar
Deudas
Condiciones Económicas
Impuestos
Activos y administración del riesgo, fraudes
Problemas humanos
Indecisión
Deudas.- Actúan como anclas en nuestra carrera, realizar pagos mínimos en nuestras tarjetas de crédito, ocasiona que al final terminemos pagando entre 2 y 4 veces más el valor de nuestra compra.
Nos sentiríamos mejor psicológicamente y financieramente cuando más rápido eliminemos nuestras deudas.
Condiciones económicas.- en estos momentos estas condiciones a nivel mundial se presentan bastante inestables. Mientras algunos países sufren el ataque de la inflación y la amenaza de la recesión, otros tienen grandes expectativas de salir airosos e incluso aprovechar estas situaciones para desarrollarse y mejorar sus aparatos productivos y sistemas económicos.
Los impuestos, es por ellos que el sistema que conocemos se puede mantener y nos puede brindar oportunidades y libertades dentro de sus posibilidades.
Hasta ahora no existe ninguna ley que diga que alguien debe de pagar más impuestos de los que se requieren. Pero todo esto va de la mano con el conocimiento que tengamos de la legislación impositiva. Esto nos permitirá ahorrar más dinero y poder utilizarlo para invertir y alcanzar nuestra libertad financiera.
No dudes en pedir ayuda de un planificador financiero, contador público o a cualquier otra persona que conozca sobre legislación impositiva. Pero debes de estar siempre al tanto de lo que ocurre. Tú eres el responsable de tu declaración de impuestos, no tu contador.
Se debe de recordar que la estructura impositiva está basada en impuestos al ingreso y no al crecimiento de la riqueza. Si es que poseemos acciones o inmuebles y estos aumentan su valor, se paga impuestos sobre estos aumentos. Pagamos impuestos sobre intereses, dividendos o ingresos personales, pero no por crecimiento de riqueza.
La Administración de Activos, del riesgo, fraudes.- Aquí se tiene una gran oportunidad para el crecimiento o para un gran revés. Esto es, asegurar lo que uno n puede afrontar perder, e invertir en áreas que no resulten ser estafas.
Para administrar proteger, debemos de apoyarnos en expertos que conozcan y en quienes confiemos.
Los Problemas Humanos, dentro de ellos están contemplados las enfermedades , inhabilitación, divorcio, muerte, todo esto puede causar un serio retraso en la creación de nuestra libertad financiera. Para muchos de estos casos existen seguros. Para otros tales como el divorcio , tenemos que mirar con cuidado nuestra habilidad en el desarrollo de relaciones.
La Falta de Decisión, este es uno de los obstáculos más importantes que se nos presenta camino a nuestra independencia. El remedio para superarla lo haz tomado al leer esta serie de entregas.
Las siguientes consisten en ponernos en movimiento, hacer preguntas y pedir ayuda a otras personas, págate a ti mismo primero, invierte en tu futuro financiero.
Las Herramientas
Para abrir una puerta cuando está cerrada lo que se necesita es una llave, una clave, una tarjeta codificada o cualquier herramienta que permita resolver el acertijo de la cerradura y nos deje ingresar a donde deseamos.
No importa cual sea nuestra profesión, siempre necesitamos herramientas para desempeñarnos en ella. Si somos cocineros necesitamos, cuchillo, espátula, ollas, ralladores, sartén. Si somos mecánicos, necesitamos destornillador, llave inglesa, llave de boca.
Sería una locura intentar desarmar un motor sólo con nuestras manos ¿verdad? Es por esto que para lograr obtener el control y mejoría de nuestra vida financiera también necesitamos herramientas.
En nuestro caso el uso de formularios actuará como nuestra llave inglesa. Esta nos ayudará a protegernos contra el miedo, la ansiedad y muchas otras preocupaciones con respecto a nuestra situación financiera.
Los estudios financieros previos no son necesarios, estos formularios pueden ser completados con mucha facilidad. Se han tratado de hacer lo más sencillo posible. Tenga en cuenta que las personas más ricas usan herramientas similares a estas. Ellas las usan para ver como están ganando en el juego de la vida, para poder determinar como van en su camino hacia sus objetivos o para determinar si están obteniendo lo que ellos esperan.
Entonces, si las personas ricas utilizan estas herramientas ¿No crees que también serían valiosas para nosotros? En los siguientes pasos se abrirá la oportunidad de aprender a utilizar herramientas que te permitan salir de deudas en 90días. Claro, siempre y cuando estas sean utilizadas tal y como son sugeridas
Finanzas 3º Paso
Las Creencias y Los Valores
Para nuestro caso y análisis, las creencias suelen actuar como barreras que nos impiden avanzar, nos mantienen pegados como un palenque al caballo, girando y girando y aunque caminemos o corramos mucho no llegamos a ninguna parte, estamos anclados.
Son nuestras creencias las que nos mantienen en trabajos que odiamos para poder pagar muchas cosas que compramos en las grandes tiendas por departamento, cosas que nos han convencido que necesitamos. En cada uno de nosotros convergen 3 vértices:
Lo que pensamos
Lo que sentimos
Lo que representan nuestros valores
Pongamos como ejemplo la parte más importante y la menos cuidado de nuestra vida, la salud. En este momento un pensamiento puede decir “Siento que debo dejar de fumar, me canso muy rápido y siento mucha debilidad física”, justo durante una reunión un sentimiento podría decir “Que buena reunión la comida y el trago son excelentes, un cigarrito me vendría bien” . Pero un valor podría gritarnos “Mi salud es mi máxima prioridad”.
Tal y como vimos en el ejemplo anterior si operara desde los sentimientos ¿Dejaría de fumar? ¡Claro que no! Nuestros sentimientos son mucho más poderosos que nuestros pensamientos y la mayoría de nosotros opera desde la parte de los sentimientos la mayor parte del tiempo. Los pensamientos son como las pompas de jabón, desaparecen muy rápidamente, casi apenas surgidos.
Inicialmente actuamos desde nuestro deseo, pues intentamos acercarnos al placer y evitar el dolor. Si haz llegado a leer hasta aquí, es posible que estés preocupado por tu situación financiera o bien que podrías pensar que con mayor información al respecto podrás tener una vida más abundante. Sin embargo, si sólo actuamos desde nuestros pensamientos o sentimientos no seremos capaces de obtener de esta página el nivel de éxito que deseamos.
El área que tiene mayor poder, que nos permitirá ser firmes y tener continuidad en todo lo que hagamos, hasta su consecución son los valores. En esta área que nos permite mirar de forma introspectiva, hacia nuestro interior, es en donde definimos quienes somos ¿somos personas integras? ¿hacemos promesas y las conservamos?
Lo que nosotros decimos que somos y aquello que es más importante para nosotros es el reflejo de nuestros valores. Los valores son los que crean nuestras creencias internas. Mediante los valores podemos decir que algo es “correcto” o “erróneo”, “bueno” o “malo”, lo que se debe o no se debe de hacer.
Si la salud no es una de mis valores, el hecho de despertar una mañana y decir que ya no fumaré no hará que este sentimiento me haga dejar el cigarrillo.
Nuestras creencias y valores, ¿juegan a nuestro favor o en nuestra contra?
Para nuestro caso y análisis, las creencias suelen actuar como barreras que nos impiden avanzar, nos mantienen pegados como un palenque al caballo, girando y girando y aunque caminemos o corramos mucho no llegamos a ninguna parte, estamos anclados.
Son nuestras creencias las que nos mantienen en trabajos que odiamos para poder pagar muchas cosas que compramos en las grandes tiendas por departamento, cosas que nos han convencido que necesitamos. En cada uno de nosotros convergen 3 vértices:
Lo que pensamos
Lo que sentimos
Lo que representan nuestros valores
Pongamos como ejemplo la parte más importante y la menos cuidado de nuestra vida, la salud. En este momento un pensamiento puede decir “Siento que debo dejar de fumar, me canso muy rápido y siento mucha debilidad física”, justo durante una reunión un sentimiento podría decir “Que buena reunión la comida y el trago son excelentes, un cigarrito me vendría bien” . Pero un valor podría gritarnos “Mi salud es mi máxima prioridad”.
Tal y como vimos en el ejemplo anterior si operara desde los sentimientos ¿Dejaría de fumar? ¡Claro que no! Nuestros sentimientos son mucho más poderosos que nuestros pensamientos y la mayoría de nosotros opera desde la parte de los sentimientos la mayor parte del tiempo. Los pensamientos son como las pompas de jabón, desaparecen muy rápidamente, casi apenas surgidos.
Inicialmente actuamos desde nuestro deseo, pues intentamos acercarnos al placer y evitar el dolor. Si haz llegado a leer hasta aquí, es posible que estés preocupado por tu situación financiera o bien que podrías pensar que con mayor información al respecto podrás tener una vida más abundante. Sin embargo, si sólo actuamos desde nuestros pensamientos o sentimientos no seremos capaces de obtener de esta página el nivel de éxito que deseamos.
El área que tiene mayor poder, que nos permitirá ser firmes y tener continuidad en todo lo que hagamos, hasta su consecución son los valores. En esta área que nos permite mirar de forma introspectiva, hacia nuestro interior, es en donde definimos quienes somos ¿somos personas integras? ¿hacemos promesas y las conservamos?
Lo que nosotros decimos que somos y aquello que es más importante para nosotros es el reflejo de nuestros valores. Los valores son los que crean nuestras creencias internas. Mediante los valores podemos decir que algo es “correcto” o “erróneo”, “bueno” o “malo”, lo que se debe o no se debe de hacer.
Si la salud no es una de mis valores, el hecho de despertar una mañana y decir que ya no fumaré no hará que este sentimiento me haga dejar el cigarrillo.
Nuestras creencias y valores, ¿juegan a nuestro favor o en nuestra contra?
Finanzas 2º Paso
Los tipos de Deuda
El día de hoy me resulta bastante fácil el poder diferenciar entre los diferentes tipos de deuda y me parece mentira. Hace tan poco que no tenía ni la menor idea de que era una deuda buena y una deuda mala. Pero como dicen los entendidos, todo está en los libros.
Todo está en saber diferenciarlas y lo más importante utilizar el poder de las deudas*, el hacer la diferenciación, esto viene de la mano de poder entender que es un activo y que es un pasivo. Veamos entonces, una deuda buena sería aquella que yo pueda pagar con el dinero de otros y/o que me permita obtener más ingresos que gastos para poder pagarla.
Deuda Buena vs Deuda Mala: Al momento de abrir una cuenta bancaria en cualquier ente financiero, lo que estamos haciendo es dar inicio a dos tipos de deuda. Asimismo, cuando pedimos un préstamo hipotecario para poder comprar una casa o un departamento estamos generando también dos tipos de deuda una buena y una mala.
La Deuda Buena es aquella en la que ha incurrido el banco, ¿por qué? muy sencillo, el banco nos paga a nosotros por nuestros ahorros 5% de T.E.A (Tasa Efectiva Anual), esto quiere decir que si nosotros abrimos una cuenta el 2 de enero con 100 Nuevos Soles y esperamos hasta el 30 de Diciembre para retirarlos estaremos ganando 5 Nuevos Soles por concepto de intereses, es decir retiraremos al final 105 Nuevos Soles. Esto para el banco es un negocio fabuloso.
Esto porque, mientras el banco nos paga 5% al año, a cualquier persona que se acerque a sus oficinas a solicitar un préstamos le estará cobrando entre 12% y 30% por el mismo dinero. ¿No es un gran negocio? Claro que sí, entonces acabamos de ver qué es una “deuda buena”
La Deuda Mala se genera cuando la persona que va a pedir el préstamo al banco y debe de pagar por él hasta el 30% de intereses, pero la tasa no es el problema, lo negativ, lo que convierte esta deuda en mala es el uso que se le da. Pues esta persona utiliza el dinero para comprarse una casa en donde vivir, o un auto para usarlo con la familia o ropa nueva o un viaje de placer.
Si este dinero fuera utilizado para generar algún negocio que vaya a retribuir un mayor nivel (%) de ganancia, que el que tiene que pagar al banco, esta deuda se transformaría inmediatamente en una deuda buena.
¿Cual es la deuda que normalmente contraes? ¿Tienes deudas buenas y deudas malas? o solamente deudas malas. Las deudas que nosotros contraemos dependen de aquello en lo que creemos.
* Guia para hacerse Rico - Robert Kiyosaki
El día de hoy me resulta bastante fácil el poder diferenciar entre los diferentes tipos de deuda y me parece mentira. Hace tan poco que no tenía ni la menor idea de que era una deuda buena y una deuda mala. Pero como dicen los entendidos, todo está en los libros.
Todo está en saber diferenciarlas y lo más importante utilizar el poder de las deudas*, el hacer la diferenciación, esto viene de la mano de poder entender que es un activo y que es un pasivo. Veamos entonces, una deuda buena sería aquella que yo pueda pagar con el dinero de otros y/o que me permita obtener más ingresos que gastos para poder pagarla.
Deuda Buena vs Deuda Mala: Al momento de abrir una cuenta bancaria en cualquier ente financiero, lo que estamos haciendo es dar inicio a dos tipos de deuda. Asimismo, cuando pedimos un préstamo hipotecario para poder comprar una casa o un departamento estamos generando también dos tipos de deuda una buena y una mala.
La Deuda Buena es aquella en la que ha incurrido el banco, ¿por qué? muy sencillo, el banco nos paga a nosotros por nuestros ahorros 5% de T.E.A (Tasa Efectiva Anual), esto quiere decir que si nosotros abrimos una cuenta el 2 de enero con 100 Nuevos Soles y esperamos hasta el 30 de Diciembre para retirarlos estaremos ganando 5 Nuevos Soles por concepto de intereses, es decir retiraremos al final 105 Nuevos Soles. Esto para el banco es un negocio fabuloso.
Esto porque, mientras el banco nos paga 5% al año, a cualquier persona que se acerque a sus oficinas a solicitar un préstamos le estará cobrando entre 12% y 30% por el mismo dinero. ¿No es un gran negocio? Claro que sí, entonces acabamos de ver qué es una “deuda buena”
La Deuda Mala se genera cuando la persona que va a pedir el préstamo al banco y debe de pagar por él hasta el 30% de intereses, pero la tasa no es el problema, lo negativ, lo que convierte esta deuda en mala es el uso que se le da. Pues esta persona utiliza el dinero para comprarse una casa en donde vivir, o un auto para usarlo con la familia o ropa nueva o un viaje de placer.
Si este dinero fuera utilizado para generar algún negocio que vaya a retribuir un mayor nivel (%) de ganancia, que el que tiene que pagar al banco, esta deuda se transformaría inmediatamente en una deuda buena.
¿Cual es la deuda que normalmente contraes? ¿Tienes deudas buenas y deudas malas? o solamente deudas malas. Las deudas que nosotros contraemos dependen de aquello en lo que creemos.
* Guia para hacerse Rico - Robert Kiyosaki
Finanzas 1º Paso
Fijar objetivos financieros a largo plazo y definir las acciones para lograrlo, es el primer paso que debemos dar para poder iniciar nuestro camino hacia la Independencia Financiera tan ansiada. Pero como alguien dijo “un objetivo es un sueño con fecha de vencimiento adosada”.
Es decir el simplemente desear algo, no hará que esto suceda, para poder establecer en verdad algo que podamos llamar “objetivo” debemos de cuidar que cumpla con algunas características indispensables.
Cuando decimos quisiera tener más dinero, quisiera ser rico, quisiera una casa bonita o más grande, en realidad lo que estoy haciendo es expresar un deseo, lo que le falta a este para convertirse en un objetivo es ser “Específico” es decir ¿cuánto dinero más deseo tener?, ¿Cuanto dinero necesito para considerar que soy rico? Un millón, dos millones, 100 millones. Una vez establecida la cantidad exacta puedo decir que mi deseo está en camino de convertirse en un objetivo. Esto va de la mano con la segunda característica, la de ser “mensurable”, es decir que se pueda medir, si en mi objetivo puse deseo un millón, podré controlar cuanto me voy acercando a mi meta día con día, sólo contando el dinero que ya tengo.
“Realista”, la tercera característica imprescindible, pues podría invalidar a todas las demás si es que no se toma en cuenta. Si yo que peso escasos 70 kilos, coloco como objetivo, ser campeón mundial de Sumo, realmente estaría fuera de mis cabales, pues ni en 100 años podría conseguirlo, no es “realista”.
Y hablando de 100 años, y no de soledad, me recuerda que llegamos a la cuarta característica, “Limitados en el tiempo”, es decir debo de colocar en ellos lo dicho al inicio de este artículo, una “fecha de vencimiento” sólo así podré ir midiendo si voy avanzando o simplemente me muevo sin ningún compás.
Es decir el simplemente desear algo, no hará que esto suceda, para poder establecer en verdad algo que podamos llamar “objetivo” debemos de cuidar que cumpla con algunas características indispensables.
Cuando decimos quisiera tener más dinero, quisiera ser rico, quisiera una casa bonita o más grande, en realidad lo que estoy haciendo es expresar un deseo, lo que le falta a este para convertirse en un objetivo es ser “Específico” es decir ¿cuánto dinero más deseo tener?, ¿Cuanto dinero necesito para considerar que soy rico? Un millón, dos millones, 100 millones. Una vez establecida la cantidad exacta puedo decir que mi deseo está en camino de convertirse en un objetivo. Esto va de la mano con la segunda característica, la de ser “mensurable”, es decir que se pueda medir, si en mi objetivo puse deseo un millón, podré controlar cuanto me voy acercando a mi meta día con día, sólo contando el dinero que ya tengo.
“Realista”, la tercera característica imprescindible, pues podría invalidar a todas las demás si es que no se toma en cuenta. Si yo que peso escasos 70 kilos, coloco como objetivo, ser campeón mundial de Sumo, realmente estaría fuera de mis cabales, pues ni en 100 años podría conseguirlo, no es “realista”.
Y hablando de 100 años, y no de soledad, me recuerda que llegamos a la cuarta característica, “Limitados en el tiempo”, es decir debo de colocar en ellos lo dicho al inicio de este artículo, una “fecha de vencimiento” sólo así podré ir midiendo si voy avanzando o simplemente me muevo sin ningún compás.
Mis Finanzas Personales
El Cashflow o Flujo de Caja, son términos con los que están familiarizados contadores, economistas y administradores, las demás personas en algún momento de sus vidas lo escucharon nombrar, pero penosamente conseguimos entender lo que realmente significa.
Este flujo de caja es el que refleja cual es el camino que toma el dinero. En realidad para poder entender el tema de manera completa, es necesario elaborar un “estado de resultados”.
Pero ¿De qué estamos hablando? ¿por qué debemos saber esto? En verdad creo que es mi contador el que debe de manejar el tema.
Bien, Kiyosaki en su deseo de colocar al alcance de todos el tema financiero desarrolló un juego, llamado “Cashflow 101″. Este representa de manera abreviada cual es el funcionamiento del dinero. Consigue demostrar de manera simple, que en verdad no es tan importante “cuanto ganamos” sino, “cuanto de lo que ganamos se queda con nosotros.” Es decir como es que gastamos o invertimos nuestro dinero
Para poder resolver esta interrogante debemos de entender lo que es un estado de resultados (viene en el juego) lo explicaremos durante los siguientes post.
Todos nosotros tenemos un “estado de resultados”, o por lo menos estamos directamente influidos por uno, lo sepamos o no, pues mucho nunca lo hemos visto. Es casi seguro que, poco o nada sabemos sobre los ingresos pasivos, la deuda buena, la deuda mala, ingresos activos. Entonces si trabajamos en algún lugar para alguien más, una empresa, una tienda, un banco, un supermercado, un kiosko, estamos generando ingreso activo, este tipo de ingreso es el que recibimos todos los que trabajamos para alguien más.
Podemos ser oficinistas vendedores, meseros, propagandistas, comisionistas, choferes, secretarias, asistentes.
El hecho es que si dejamos de trabajar, dejamos de ganar. Es por esto que se llama ingreso activo. Por el contrario, el ingreso pasivo es el que ganamos sin tener que trabajar (suena bonito ¿verdad?), pero aunque parezca mentira esto es posible. Esta es una de las enseñanzas del juego, el tema de la deuda viene ahora.
Muchos de nosotros al oír hablar de deuda, de inmediato sentimos mariposas en el estómago y ponemos cara de pocos amigos. Pues nos gusta gastar, lo que no nos gusta es hacer un plan de gastos. Mi abuela prefería comprar todo al contado, pues decía que no le gustaba deberle a nadie. Pero deber dinero, no es malo. Lo importante es saber diferenciar entre una “deuda buena” y una “deuda mala”.
Una deuda mala sería si utilizo este dinero para comprarme ropa, viajar, salir de fin de semana, o dar una fiesta porque es mi cumpleaños. Una deuda buena sería si lo utilizo para comprar “insumos” que me permitan conseguir algún bien que pueda vender posteriormente obteniendo una ganancia. Esta actitud a largo plazo hará que sea una persona rica o una persona pobre.
Es así que se demuestra que el dinero no es malo, simplemente somos malos administradores. De esta manera un egreso mío puede significar un ingreso pasivo para alguien más. Por ejemplo si vivimos en una casa alquilada, todos los meses debemos de pagar alquiler, esto es un gasto, pero para el dueño del inmueble esto significa un “ingreso pasivo”.
Por lo tanto yo tengo que trabajar para poder obtener el dinero para el alquiler, más el dueño simplemente recibe su dinero a fin de mes.
Ingreso Activo vs. Ingreso Pasivo
Esto lo podemos esquematizar con un ejemplo sobre dos personas que piden dinero prestado, supongamos que Pedro pide prestado al banco S/.1.000,00 (un mil nuevos soles), con este dinero compra mercadería que venderá posteriormente con una utilidad del 20%; con esto tenemos la primera pieza del rompecabezas, pero Pedro debe de pagar por el préstamo 20% de intereses, esto quiere decir que no le habrá quedado nada.
Juana pide prestado S/.1.000,00 (un mil nuevos soles) con esto compra un carrito sanguchero, con lo que obtiene una utilidad del 20%, pero como tiene que pagar intereses del 5% por el préstamo, el 15%de la ganancia se queda con ella, a parte del carrito sanguchero, y puede devolver el préstamo más los intereses.
Con esto esquematizamos la deuda buena y la deuda mala. El dinero en ambos casos se utilizó para la compra de materiales de trabajo, pero Pedro no obtuvo ninguna ganancia, se hizo de una deuda mala.
Cuando manejamos una tarjeta de crédito nos sucede lo mismo. Caemos presos de varias suposiciones. Primera suposición: Si trabajamos y ganamos S/.1.200,00 al mes y de pronto recibimos una llamada de algún banco ofreciéndonos una tarjeta de crédito por S/.800,00 y nosotros la aceptamos, asumimos de manera inconciente que nuestro sueldo se ha elevado en S/.800,00. Es decir, pensamos que ahora ganamos S/.2000,00. Es entonces que comenzamos a gastar en función nuestro “nuevo ingreso”.
Nuestra nueva amiga resulta ser una piedra más en nuestro equipaje, la misma que nos coloca en una posición de desventaja, pues nos permite gastar más de lo que realmente podemos. Esta es una nueva manera de iniciar nuestros problemas financieros
Este flujo de caja es el que refleja cual es el camino que toma el dinero. En realidad para poder entender el tema de manera completa, es necesario elaborar un “estado de resultados”.
Pero ¿De qué estamos hablando? ¿por qué debemos saber esto? En verdad creo que es mi contador el que debe de manejar el tema.
Bien, Kiyosaki en su deseo de colocar al alcance de todos el tema financiero desarrolló un juego, llamado “Cashflow 101″. Este representa de manera abreviada cual es el funcionamiento del dinero. Consigue demostrar de manera simple, que en verdad no es tan importante “cuanto ganamos” sino, “cuanto de lo que ganamos se queda con nosotros.” Es decir como es que gastamos o invertimos nuestro dinero
Para poder resolver esta interrogante debemos de entender lo que es un estado de resultados (viene en el juego) lo explicaremos durante los siguientes post.
Todos nosotros tenemos un “estado de resultados”, o por lo menos estamos directamente influidos por uno, lo sepamos o no, pues mucho nunca lo hemos visto. Es casi seguro que, poco o nada sabemos sobre los ingresos pasivos, la deuda buena, la deuda mala, ingresos activos. Entonces si trabajamos en algún lugar para alguien más, una empresa, una tienda, un banco, un supermercado, un kiosko, estamos generando ingreso activo, este tipo de ingreso es el que recibimos todos los que trabajamos para alguien más.
Podemos ser oficinistas vendedores, meseros, propagandistas, comisionistas, choferes, secretarias, asistentes.
El hecho es que si dejamos de trabajar, dejamos de ganar. Es por esto que se llama ingreso activo. Por el contrario, el ingreso pasivo es el que ganamos sin tener que trabajar (suena bonito ¿verdad?), pero aunque parezca mentira esto es posible. Esta es una de las enseñanzas del juego, el tema de la deuda viene ahora.
Muchos de nosotros al oír hablar de deuda, de inmediato sentimos mariposas en el estómago y ponemos cara de pocos amigos. Pues nos gusta gastar, lo que no nos gusta es hacer un plan de gastos. Mi abuela prefería comprar todo al contado, pues decía que no le gustaba deberle a nadie. Pero deber dinero, no es malo. Lo importante es saber diferenciar entre una “deuda buena” y una “deuda mala”.
Una deuda mala sería si utilizo este dinero para comprarme ropa, viajar, salir de fin de semana, o dar una fiesta porque es mi cumpleaños. Una deuda buena sería si lo utilizo para comprar “insumos” que me permitan conseguir algún bien que pueda vender posteriormente obteniendo una ganancia. Esta actitud a largo plazo hará que sea una persona rica o una persona pobre.
Es así que se demuestra que el dinero no es malo, simplemente somos malos administradores. De esta manera un egreso mío puede significar un ingreso pasivo para alguien más. Por ejemplo si vivimos en una casa alquilada, todos los meses debemos de pagar alquiler, esto es un gasto, pero para el dueño del inmueble esto significa un “ingreso pasivo”.
Por lo tanto yo tengo que trabajar para poder obtener el dinero para el alquiler, más el dueño simplemente recibe su dinero a fin de mes.
Ingreso Activo vs. Ingreso Pasivo
Esto lo podemos esquematizar con un ejemplo sobre dos personas que piden dinero prestado, supongamos que Pedro pide prestado al banco S/.1.000,00 (un mil nuevos soles), con este dinero compra mercadería que venderá posteriormente con una utilidad del 20%; con esto tenemos la primera pieza del rompecabezas, pero Pedro debe de pagar por el préstamo 20% de intereses, esto quiere decir que no le habrá quedado nada.
Juana pide prestado S/.1.000,00 (un mil nuevos soles) con esto compra un carrito sanguchero, con lo que obtiene una utilidad del 20%, pero como tiene que pagar intereses del 5% por el préstamo, el 15%de la ganancia se queda con ella, a parte del carrito sanguchero, y puede devolver el préstamo más los intereses.
Con esto esquematizamos la deuda buena y la deuda mala. El dinero en ambos casos se utilizó para la compra de materiales de trabajo, pero Pedro no obtuvo ninguna ganancia, se hizo de una deuda mala.
Cuando manejamos una tarjeta de crédito nos sucede lo mismo. Caemos presos de varias suposiciones. Primera suposición: Si trabajamos y ganamos S/.1.200,00 al mes y de pronto recibimos una llamada de algún banco ofreciéndonos una tarjeta de crédito por S/.800,00 y nosotros la aceptamos, asumimos de manera inconciente que nuestro sueldo se ha elevado en S/.800,00. Es decir, pensamos que ahora ganamos S/.2000,00. Es entonces que comenzamos a gastar en función nuestro “nuevo ingreso”.
Nuestra nueva amiga resulta ser una piedra más en nuestro equipaje, la misma que nos coloca en una posición de desventaja, pues nos permite gastar más de lo que realmente podemos. Esta es una nueva manera de iniciar nuestros problemas financieros
El ABC De la Educacion Financiera
Cuando llegamos a la quincena o a fin de mes, nos encontramos con que hemos gastado mucho dinero, pero no estamos seguros en que. ¡Claro! me pueden decir, hemos gastado en comida, pasajes, luz, teléfono, alquiler, salidas de fin de semana.
Si bien esto es verdad, no sabemos que tanto hemos gastado en cada cosa, aunque sepamos que lo pagado por alquiler, siempre es lo mismo, o que por el teléfono siempre pago algo parecido todos los meses, en realidad no se que porcentaje significa de mi total de gastos.
En caso hiciera un plan de gasto, con certeza podría dejar de gastar en muchas cosas que hoy distraen mi dinero y que realmente no me son imprescindibles para vivir. Este es el primer paso para poder tener un mejor control sobre a donde va mi dinero y poder controlar mis gastos.
Ahora que ya puedo saber a donde va mi dinero, es seguro que tendré más control sobre él. Por lo tanto podré dar el segundo paso en mi vida financiera, el ahorro.
Para ahorrar necesitamos saber que, debemos de dividir este ahorro en dos partes. Estas partes no necesariamente deben de ser iguales pero lo más recomendable es que sean 60% y 40%.
El 60% de mi ahorro será para cubrir gastos imprevistos o alguna emergencia, y el otro 40% será para mantenerlo allí hasta que esté listo para el siguiente paso. En realidad en este segundo paso debe de existir mucha disciplina de nuestra parte, pues mantener con nosotros el dinero ahorrado es imprescindible para poder iniciar nuestro camino hacia la independencia financiera.
El tercer paso lo podremos lograr cuando nuestro nivel de ahorro consiga ser suficiente para iniciar solos o asociados con alguien más, un pequeño negocio. Este negocio no tendrá que ser complejo, ni requerir grandes recursos técnicos, ni financieros. Podrá ser la compra y venta de alguna mercadería o el ofrecimiento de algún servicio que nosotros o alguien de nuestra confianza pueda brindar. De esta manera habremos iniciado el camino a la “Libertad”
Si bien esto es verdad, no sabemos que tanto hemos gastado en cada cosa, aunque sepamos que lo pagado por alquiler, siempre es lo mismo, o que por el teléfono siempre pago algo parecido todos los meses, en realidad no se que porcentaje significa de mi total de gastos.
En caso hiciera un plan de gasto, con certeza podría dejar de gastar en muchas cosas que hoy distraen mi dinero y que realmente no me son imprescindibles para vivir. Este es el primer paso para poder tener un mejor control sobre a donde va mi dinero y poder controlar mis gastos.
Ahora que ya puedo saber a donde va mi dinero, es seguro que tendré más control sobre él. Por lo tanto podré dar el segundo paso en mi vida financiera, el ahorro.
Para ahorrar necesitamos saber que, debemos de dividir este ahorro en dos partes. Estas partes no necesariamente deben de ser iguales pero lo más recomendable es que sean 60% y 40%.
El 60% de mi ahorro será para cubrir gastos imprevistos o alguna emergencia, y el otro 40% será para mantenerlo allí hasta que esté listo para el siguiente paso. En realidad en este segundo paso debe de existir mucha disciplina de nuestra parte, pues mantener con nosotros el dinero ahorrado es imprescindible para poder iniciar nuestro camino hacia la independencia financiera.
El tercer paso lo podremos lograr cuando nuestro nivel de ahorro consiga ser suficiente para iniciar solos o asociados con alguien más, un pequeño negocio. Este negocio no tendrá que ser complejo, ni requerir grandes recursos técnicos, ni financieros. Podrá ser la compra y venta de alguna mercadería o el ofrecimiento de algún servicio que nosotros o alguien de nuestra confianza pueda brindar. De esta manera habremos iniciado el camino a la “Libertad”
Finanzas e Inversiones
Cuando conseguimos nuestro primer trabajo y al final de mes recibimos muy contentos nuestro primer pago, una sensación muy peculiar se apodera de nosotros y nos comenzamos a sentir poderosos. ¡Ahora tenemos nuestro propio dinero!
Es así que comenzamos a pensar y pensar en qué podremos “gastarlo”, este es nuestro primer contacto con el mundo real de las finanzas. Pero como la mayoría de las personas, nuestro pensamiento dominante es gastar el dinero lo más pronto posible, en un sin fin de cosas que no necesitamos.
En pocos días nos encontramos nuevamente peleando con las pocas monedas que aún nos quedan, rezando para que el fin de mes aparezca pronto y nos alivie nuevamente con un duchaso fresco de nuevo dinero, “nuestro siguiente sueldo”. En realidad esto no es diferente del mes anterior, vuelve a invadirnos la misma sensación y en pocos días el dinero ya no está más en nuestras manos.
Este comportamiento es normal y ampliamente aceptado, pero no es la mejor manera de iniciar nuestra carrera en el mundo de las Finanzas. Si es que no tenemos dinero en nuestro poder, es muy difícil que consigamos de alguna manera ingresar en el mundo de las Inversiones.
Por lo tanto, si deseo poder invertir, antes tengo que saber como ordenar mis finanzas personales y poder obtener algo de dinero para el siguiente paso.
Aquí podrás hallar algunos tips para lograrlo. Esperamos que todo lo que encuentres, te sirva para poder ir cambiando paulatinamente tu manera de ver las cosas y conseguir en corto tiempo ingresar en el mundo de las Inversiones.
Es un camino largo y no es fácil, muchas veces estaremos tentados de abandonarlo, más es el único que podemos seguir, si lo que deseamos es tomar el control financiero de nuestras vidas.
Es así que comenzamos a pensar y pensar en qué podremos “gastarlo”, este es nuestro primer contacto con el mundo real de las finanzas. Pero como la mayoría de las personas, nuestro pensamiento dominante es gastar el dinero lo más pronto posible, en un sin fin de cosas que no necesitamos.
En pocos días nos encontramos nuevamente peleando con las pocas monedas que aún nos quedan, rezando para que el fin de mes aparezca pronto y nos alivie nuevamente con un duchaso fresco de nuevo dinero, “nuestro siguiente sueldo”. En realidad esto no es diferente del mes anterior, vuelve a invadirnos la misma sensación y en pocos días el dinero ya no está más en nuestras manos.
Este comportamiento es normal y ampliamente aceptado, pero no es la mejor manera de iniciar nuestra carrera en el mundo de las Finanzas. Si es que no tenemos dinero en nuestro poder, es muy difícil que consigamos de alguna manera ingresar en el mundo de las Inversiones.
Por lo tanto, si deseo poder invertir, antes tengo que saber como ordenar mis finanzas personales y poder obtener algo de dinero para el siguiente paso.
Aquí podrás hallar algunos tips para lograrlo. Esperamos que todo lo que encuentres, te sirva para poder ir cambiando paulatinamente tu manera de ver las cosas y conseguir en corto tiempo ingresar en el mundo de las Inversiones.
Es un camino largo y no es fácil, muchas veces estaremos tentados de abandonarlo, más es el único que podemos seguir, si lo que deseamos es tomar el control financiero de nuestras vidas.
Spam La Cara Oscura Del Marketing
Quizás no deberíamos ensuciar la definición dada a las acciones de comercialización a las que nos referimos al utilizar el término Marketing y menos con aquellas que hacen uso de estrategias y técnicas agresivas que originan efectos negativos y colaterales como es el caso del Spam o a los mensajes no solicitados, habitualmente de tipo publicitario, enviados en grandes cantidades y de forma abusiva.
Quizás para muchos estas técnicas no correspondan a la definición dada a este termino ( Marketing ) aunque realmente sí reúnen las características principales de cualquier estrategia de comercialización; Un medio para difundir el mensaje y la acción, Una empresa interesada en promocionar sus servicios o productos y un público objetivo a quién dirigir la estrategia. En este caso a inmensas listas de emails y destinatarios.
El spam como estrategia de comercialización difiere bastante de otras conocidas como son el eMailing que sin duda, es considerada como una herramienta altamente eficaz pero que en este caso, implica el consentimiento y sobre todo la predisposición del usuario para recibir más información sobre productos, servicios o promociones, además de que a través de estas acciones no son utilizados procedimientos ilícitos.
Victimas de un Ataque de Spam masivo
Durante el día 1 de Agosto pudimos ser testigos y victimas de una ataque de Spam a través del cual se enviaban y emitían miles de emails utilizando una de nuestras direcciones asociadas de correo electrónico como remitentes. Curiosamente este tipo de ataques suelen comenzar y coincidir con el inicio de los fines de semana o periodos vacacionales pero pudimos detectar el problema a tiempo, debido a la cantidad de mensajes que llegaban a nuestro buzón de correo lo que sumado a la gran intensidad del ataque, los recursos de nuestro servidor se vieron reducidos.
En este tipo de acciones es habitual que los spammers falsifiquen las cabeceras de los propios emails además de falsificar los campos del emisor como ha sido en este caso, donde nuestro servidor a pesar de estar correctamente protegido contra el spam era receptor de los informes de error producidos en el ataque y por las denuncias derivadas del mismo originando lo que se denomina como un efecto de “mailbombing” ( Envío o recepción indiscriminado y masivo de mensajes de correo electrónico por efecto de una acción de Spam ).
Una vez resuelto el problema, que sin duda ha dado para largas horas de gestión y administración de los diferentes recursos del servidor hemos procedido a realizar nuestra denuncia formal ante los cuerpos de seguridad del estado, informando del incidente y aportando todos los datos que hemos podido recopilar.
Seguiremos optimizando y gestionando algunos servicios para su óptimo y buen funcionamiento durante las próximas horas esperando que este suceso no os halla originado demasiadas molestias a nuestros usuarios y visitanes.
Quizás para muchos estas técnicas no correspondan a la definición dada a este termino ( Marketing ) aunque realmente sí reúnen las características principales de cualquier estrategia de comercialización; Un medio para difundir el mensaje y la acción, Una empresa interesada en promocionar sus servicios o productos y un público objetivo a quién dirigir la estrategia. En este caso a inmensas listas de emails y destinatarios.
El spam como estrategia de comercialización difiere bastante de otras conocidas como son el eMailing que sin duda, es considerada como una herramienta altamente eficaz pero que en este caso, implica el consentimiento y sobre todo la predisposición del usuario para recibir más información sobre productos, servicios o promociones, además de que a través de estas acciones no son utilizados procedimientos ilícitos.
Victimas de un Ataque de Spam masivo
Durante el día 1 de Agosto pudimos ser testigos y victimas de una ataque de Spam a través del cual se enviaban y emitían miles de emails utilizando una de nuestras direcciones asociadas de correo electrónico como remitentes. Curiosamente este tipo de ataques suelen comenzar y coincidir con el inicio de los fines de semana o periodos vacacionales pero pudimos detectar el problema a tiempo, debido a la cantidad de mensajes que llegaban a nuestro buzón de correo lo que sumado a la gran intensidad del ataque, los recursos de nuestro servidor se vieron reducidos.
En este tipo de acciones es habitual que los spammers falsifiquen las cabeceras de los propios emails además de falsificar los campos del emisor como ha sido en este caso, donde nuestro servidor a pesar de estar correctamente protegido contra el spam era receptor de los informes de error producidos en el ataque y por las denuncias derivadas del mismo originando lo que se denomina como un efecto de “mailbombing” ( Envío o recepción indiscriminado y masivo de mensajes de correo electrónico por efecto de una acción de Spam ).
Una vez resuelto el problema, que sin duda ha dado para largas horas de gestión y administración de los diferentes recursos del servidor hemos procedido a realizar nuestra denuncia formal ante los cuerpos de seguridad del estado, informando del incidente y aportando todos los datos que hemos podido recopilar.
Seguiremos optimizando y gestionando algunos servicios para su óptimo y buen funcionamiento durante las próximas horas esperando que este suceso no os halla originado demasiadas molestias a nuestros usuarios y visitanes.
miércoles, 13 de agosto de 2008
Reglas Basicas De La Inversion
Para poder invertir y ganar mucho dinero se necesita estudio si no seria muy riesgoso.
Ejemplo:
En la bolsa de valores, muchas personas invierten en una accion siguiendo la corriente de los que "saben" simplemente por que no tienen conocimientos y juegan a la especulacion, puede que les vaya bien (esto ocasiona que las acciones se inflen sin una posible razon aparente, dando una figura de una piramide de cartas de naipes) pero si al que "sabe" le va mal y/o vende sus acciones los que lo siguieron venderan a lo loco para poder recuperar su "inversion"(la piramide de naipes se cae) y es ai cuando los buenos inversionistas pueden reconocer la oportunidad de adquirir una buena accion a un precio bajisimo con un previo estudio de sus:
-Estados financieros
-Rublo
-Competencia,
-Noticias que hayan salido sobre la empresa
-Altos mandos (quien es el gerente)
-Etc
Conceptos básicos de la inversion
Regla Nº1
Para que inversion estas trabajando?
-Ingreso ganado: ingreso deribado generalemente de un sueldo
-Ingreso de portafolio: activos en papel, acciones,obligaciones,fondos de inversion,etc.
-Ingreso pasivo: generalmente derivado de los bienes raices o de regalias por patentes
Regla Nº2
Como muchos, no podemos empezar a invertir en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo tenemos primero comenzar con ingreso ganado, bueno pero hay otras maneras de obtener dinero sin necesitar un empleo:
-Podemos vender productos por internet, busquemos un buen producto que tenga demanda y lanzamoslo a la red con que el 0.01% de los internautas lo compren tendriamos suficiente ingreso.
-Podemos vender servicios como nuestro conocimiento, por ejemplo, este blog no me cuesta nada sin embargo google me paga y eso ya es una fuente de ingresos, creo que todos podemos ganar dinero de esta manera
Supongamos que tenemos el dinero lo invertimos y lo perdemos, bueno el riesgo siempre estara presente, no hay resignarnos en nuestro objetivo de ser ricos, no nos vamos a poner a llorar en una esquina por que perdi unos cuantos dolares ya que hemos ganado algo mas importante que lo que no debemos hacer ten encuenta que si hubieramos ganado, nos hubieramos emocionado e invertido todo y si lo perdiamos? nos sentiriamos mas mal que haber perdido unos cuantos dolares, no les estoy diciendo que que se equivoquen lo mas que puedan, eso solo significara que no se prepararon bien pero siempre vean el lado positivo de las cosas para no sentirse mal.
Regla Nº3
Debemos conservar nuestro ingreso ganado, al adquirir valores que esperas que se conviertan ese ingreso ganado en ingreso de portafolio y pasivo.
Esto quiere decir que al adquirir valores debemos hacer previamente un estudio de estos para adquirir valores con un riesgo minimo y puedan brindarnos un ingreso no un gasto.
Regla Nº4
El inversionista es el activo o el pasivo. Que quiere decir esto? es el inversionista el que compra los valores, es el que evalua el riesgo, es el que realmente decide si el valor sera un activo o un pasivo.
*Claro que siempre hay riesgo incalculable, sera debido a politicas de gobierno, problemas ambientales,inflacion,plagas,etc.
Regla Nº5
Un verdadero inversionista esta preparado para cualquier cosa que ocurra.
Siempre hemos visto acciones que comiezan costando 0.20 y terminan costando 2, o ese terreno baldio que costaba $1,000 que nadie le hacia caso y termina costando $100,000. Si uno no esta preparado nunca podra ver las oportunidades que a uno se les presenta.
Como te preparas? debes mantenerte alerta a la demanda, pero claro debes tener los conocimientos necesarios si no nunca veras las oportunidades del mercado. si vas a invertir en acciones, estudia unos cuantos cursos sobre acciones, de igual manera de inmuebles.
Los verdaderos inversionistas ganan en un mercado en alza y en baja. Supongamos que una accion cae 10 puntos, muchos inversionistas venderan todo, es en ese momento cuando el buen inversionista evalua la situacion y se da cuenta de que la accion proviene de una buena empresa y que cayo debido a factores X, entonces el compra todo lo que puede y gana dinero.
Ejemplo:
En la bolsa de valores, muchas personas invierten en una accion siguiendo la corriente de los que "saben" simplemente por que no tienen conocimientos y juegan a la especulacion, puede que les vaya bien (esto ocasiona que las acciones se inflen sin una posible razon aparente, dando una figura de una piramide de cartas de naipes) pero si al que "sabe" le va mal y/o vende sus acciones los que lo siguieron venderan a lo loco para poder recuperar su "inversion"(la piramide de naipes se cae) y es ai cuando los buenos inversionistas pueden reconocer la oportunidad de adquirir una buena accion a un precio bajisimo con un previo estudio de sus:
-Estados financieros
-Rublo
-Competencia,
-Noticias que hayan salido sobre la empresa
-Altos mandos (quien es el gerente)
-Etc
Conceptos básicos de la inversion
Regla Nº1
Para que inversion estas trabajando?
-Ingreso ganado: ingreso deribado generalemente de un sueldo
-Ingreso de portafolio: activos en papel, acciones,obligaciones,fondos de inversion,etc.
-Ingreso pasivo: generalmente derivado de los bienes raices o de regalias por patentes
Regla Nº2
Como muchos, no podemos empezar a invertir en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo tenemos primero comenzar con ingreso ganado, bueno pero hay otras maneras de obtener dinero sin necesitar un empleo:
-Podemos vender productos por internet, busquemos un buen producto que tenga demanda y lanzamoslo a la red con que el 0.01% de los internautas lo compren tendriamos suficiente ingreso.
-Podemos vender servicios como nuestro conocimiento, por ejemplo, este blog no me cuesta nada sin embargo google me paga y eso ya es una fuente de ingresos, creo que todos podemos ganar dinero de esta manera
Supongamos que tenemos el dinero lo invertimos y lo perdemos, bueno el riesgo siempre estara presente, no hay resignarnos en nuestro objetivo de ser ricos, no nos vamos a poner a llorar en una esquina por que perdi unos cuantos dolares ya que hemos ganado algo mas importante que lo que no debemos hacer ten encuenta que si hubieramos ganado, nos hubieramos emocionado e invertido todo y si lo perdiamos? nos sentiriamos mas mal que haber perdido unos cuantos dolares, no les estoy diciendo que que se equivoquen lo mas que puedan, eso solo significara que no se prepararon bien pero siempre vean el lado positivo de las cosas para no sentirse mal.
Regla Nº3
Debemos conservar nuestro ingreso ganado, al adquirir valores que esperas que se conviertan ese ingreso ganado en ingreso de portafolio y pasivo.
Esto quiere decir que al adquirir valores debemos hacer previamente un estudio de estos para adquirir valores con un riesgo minimo y puedan brindarnos un ingreso no un gasto.
Regla Nº4
El inversionista es el activo o el pasivo. Que quiere decir esto? es el inversionista el que compra los valores, es el que evalua el riesgo, es el que realmente decide si el valor sera un activo o un pasivo.
*Claro que siempre hay riesgo incalculable, sera debido a politicas de gobierno, problemas ambientales,inflacion,plagas,etc.
Regla Nº5
Un verdadero inversionista esta preparado para cualquier cosa que ocurra.
Siempre hemos visto acciones que comiezan costando 0.20 y terminan costando 2, o ese terreno baldio que costaba $1,000 que nadie le hacia caso y termina costando $100,000. Si uno no esta preparado nunca podra ver las oportunidades que a uno se les presenta.
Como te preparas? debes mantenerte alerta a la demanda, pero claro debes tener los conocimientos necesarios si no nunca veras las oportunidades del mercado. si vas a invertir en acciones, estudia unos cuantos cursos sobre acciones, de igual manera de inmuebles.
Los verdaderos inversionistas ganan en un mercado en alza y en baja. Supongamos que una accion cae 10 puntos, muchos inversionistas venderan todo, es en ese momento cuando el buen inversionista evalua la situacion y se da cuenta de que la accion proviene de una buena empresa y que cayo debido a factores X, entonces el compra todo lo que puede y gana dinero.
Las Misiones Internacionales
Las misiones comerciales son una visita colectiva concertada, realizada de acuerdo a un plan, que un país organiza para aumentar su comercio con otro. Demuestra interés por aumentar el comercio entre el país de origen y el país de destino.
La misión comercial, en sentido nato, es una técnica de promoción comercial que puede ser de buena voluntad, de estudio, de acuerdos bilaterales, o que influye directa o indirectamente en el comercio, que forma parte de los programas nacionales de promoción de las exportaciones. En un sentido estricto, es una misión de ventas para aumentar el comercio.
Requieren una preparación y una planificación detallada en los diversos aspectos de su organización. Las misiones comerciales pueden ser de varios tipos:
Misión comercial oficial.
Misión de compras interna.
Misión comercial privada.
Misión directa: para realizar ventas.
Misión exploratoria o de estudios.
Misión horizontal: integrada por representantes de diversas industrias.
Misión indirecta: para buscar información.
Misión de ventas externa: para promover las ventas de exportación.
Misión vertical: formada por representantes de una sola industria.
Las misiones comerciales oficiales son las organizadas por el Gobierno para aumentar las exportaciones. El Gobierno está en la mejor situación para movilizar los mercados, las empresas y los recursos financieros necesarios, por lo que es natural que sea el propio Gobierno el que a veces represente los intereses de la exportación de los productores nacionales. Al desarrollarse la industria de un país y al aumentar sus campañas de exportación, los Gobiernos procuran incorporar las agrupaciones sin fines de lucro a la promoción comercial. La principal función del Gobierno consiste en actuar como asesor y coordinador y en suministrar asistencia financiera y/o gestora.
En general, las misiones comerciales tienen como objetivo ampliar los mercados exteriores, fomentando las posibilidades de venta y el establecimiento de agencias, o bien reunir información de la que se derive un beneficio para futuras exportaciones. La misión debe ir acompañada de una estrategia de comunicación de la propia misión, para despertar interés en el país receptor, dar prestigio a la misión y atraer al mayor número de participantes.
En general, los componentes de las misiones comerciales suelen ser directivos de empresas que están realmente en condiciones de iniciar y mantener actividades de exportación, siendo su número de participantes variables de seis a doce miembros.
El éxito de una misión será el volumen de ventas efectuadas, el potencial de ventas descubierto y los acuerdos de representación discutidos o concluidos.
La misión comercial, en sentido nato, es una técnica de promoción comercial que puede ser de buena voluntad, de estudio, de acuerdos bilaterales, o que influye directa o indirectamente en el comercio, que forma parte de los programas nacionales de promoción de las exportaciones. En un sentido estricto, es una misión de ventas para aumentar el comercio.
Requieren una preparación y una planificación detallada en los diversos aspectos de su organización. Las misiones comerciales pueden ser de varios tipos:
Misión comercial oficial.
Misión de compras interna.
Misión comercial privada.
Misión directa: para realizar ventas.
Misión exploratoria o de estudios.
Misión horizontal: integrada por representantes de diversas industrias.
Misión indirecta: para buscar información.
Misión de ventas externa: para promover las ventas de exportación.
Misión vertical: formada por representantes de una sola industria.
Las misiones comerciales oficiales son las organizadas por el Gobierno para aumentar las exportaciones. El Gobierno está en la mejor situación para movilizar los mercados, las empresas y los recursos financieros necesarios, por lo que es natural que sea el propio Gobierno el que a veces represente los intereses de la exportación de los productores nacionales. Al desarrollarse la industria de un país y al aumentar sus campañas de exportación, los Gobiernos procuran incorporar las agrupaciones sin fines de lucro a la promoción comercial. La principal función del Gobierno consiste en actuar como asesor y coordinador y en suministrar asistencia financiera y/o gestora.
En general, las misiones comerciales tienen como objetivo ampliar los mercados exteriores, fomentando las posibilidades de venta y el establecimiento de agencias, o bien reunir información de la que se derive un beneficio para futuras exportaciones. La misión debe ir acompañada de una estrategia de comunicación de la propia misión, para despertar interés en el país receptor, dar prestigio a la misión y atraer al mayor número de participantes.
En general, los componentes de las misiones comerciales suelen ser directivos de empresas que están realmente en condiciones de iniciar y mantener actividades de exportación, siendo su número de participantes variables de seis a doce miembros.
El éxito de una misión será el volumen de ventas efectuadas, el potencial de ventas descubierto y los acuerdos de representación discutidos o concluidos.
martes, 12 de agosto de 2008
¿Que Es El Impuesto A La Renta?
El impuesto a la renta se configura como un tributo directo, de carácter natural y subjetivo, que grava la renta de las personas. En otras palabras, se trata de un impuesto que grava la renta o ganancia que se ha producido a partir de una inversión o de la rentabilidad de cierto capital. Se puede tratar también del producto de un trabajo dependiente o independiente. En términos más sencillos, el impuesto a la renta es un tributo que, como ya se ha dicho, grava las rentas o aquellos ingresos que se configuran como utilidades o beneficios. Éstos ingresos provienen de una cosa o actividad, constituyéndose la renta, a partir de todos los beneficios, utilidades e incrementos de patrimonio que se perciban o devenguen, cualquiera sea su naturaleza, origen o denominación.
Este impuesto encuentra su origen en la Edad Media, a fines del siglo XVIII, bajo la forma de aduanas y sucesiones. Lo anterior surge en Europa, más específicamente en Inglaterra, cuando se estableció el cobro de un impuesto extraordinario que tenía como fin cubrir los costos de necesidades excepcionales. Esta práctica fue luego transmitida y asumida por otros países tales como Alemania, Francia en Europa, y en el el nuevo continente, por los Estados Unidos, así como también ciertos países de Latinoamérica, donde no fue asumido como un impuesto de cobro temporal, sino que se implantó como un cobro permanente.
Como se trata de un impuesto sobre la renta, es necesario comprender en forma clara se qué se trata ésta, la que se constituye como el ingreso gravable neto o la denominada base imponible. Entre los ingresos gravables están aquellos obtenidos de un trabajo de relación dependiente, o bien, aquellos obtenidos de negocios unipersonales o de empresas o sociedades que se hayan constituido. Se considerarán también, dentro de este grupo, a los ingresos obtenidos de los rendimientos financieros que se generan a partir de las inversiones de capital, aquellos que provienen de herencias o premios como las loterías, exportaciones, los derechos de autor o las patentes. Considerando este tipo de ingresos, la base imponible, se constituye como la diferencia entre el ingreso gravable y las deducciones, de esta manera, se obtiene la base imponible que se encontrará sujeta al impuesto que se deberá pagar.
Otro concepto importante, aplicable a muchos países, es el de los tramos impositivos. Este consiste en que el impuesto a la renta no crece de manera lineal con las ganancias, utilidades o sueldo de una persona, sino que el porcentaje a gravar aumenta por "tramos", o sea que permanece fijo hasta llegar a una cierta cantidad estipulada en las leyes correspondientes, para luego aumentar y permanecer fijo en cuanto a su porcentaje hasta que las utilidades alcancen un nuevo valor. Por lo mismo, es que en estos casos es conveniente derivar parte del sueldo a instrumentos como ahorros previsionales voluntarios y otros que permitan rebajar impuestos y optimizar el uso de los recursos para cada persona. Por lo mismo surge la obligación de informarnos para decidir la mejor utilización de nuestro dinero.
Este impuesto encuentra su origen en la Edad Media, a fines del siglo XVIII, bajo la forma de aduanas y sucesiones. Lo anterior surge en Europa, más específicamente en Inglaterra, cuando se estableció el cobro de un impuesto extraordinario que tenía como fin cubrir los costos de necesidades excepcionales. Esta práctica fue luego transmitida y asumida por otros países tales como Alemania, Francia en Europa, y en el el nuevo continente, por los Estados Unidos, así como también ciertos países de Latinoamérica, donde no fue asumido como un impuesto de cobro temporal, sino que se implantó como un cobro permanente.
Como se trata de un impuesto sobre la renta, es necesario comprender en forma clara se qué se trata ésta, la que se constituye como el ingreso gravable neto o la denominada base imponible. Entre los ingresos gravables están aquellos obtenidos de un trabajo de relación dependiente, o bien, aquellos obtenidos de negocios unipersonales o de empresas o sociedades que se hayan constituido. Se considerarán también, dentro de este grupo, a los ingresos obtenidos de los rendimientos financieros que se generan a partir de las inversiones de capital, aquellos que provienen de herencias o premios como las loterías, exportaciones, los derechos de autor o las patentes. Considerando este tipo de ingresos, la base imponible, se constituye como la diferencia entre el ingreso gravable y las deducciones, de esta manera, se obtiene la base imponible que se encontrará sujeta al impuesto que se deberá pagar.
Otro concepto importante, aplicable a muchos países, es el de los tramos impositivos. Este consiste en que el impuesto a la renta no crece de manera lineal con las ganancias, utilidades o sueldo de una persona, sino que el porcentaje a gravar aumenta por "tramos", o sea que permanece fijo hasta llegar a una cierta cantidad estipulada en las leyes correspondientes, para luego aumentar y permanecer fijo en cuanto a su porcentaje hasta que las utilidades alcancen un nuevo valor. Por lo mismo, es que en estos casos es conveniente derivar parte del sueldo a instrumentos como ahorros previsionales voluntarios y otros que permitan rebajar impuestos y optimizar el uso de los recursos para cada persona. Por lo mismo surge la obligación de informarnos para decidir la mejor utilización de nuestro dinero.
¿Que Es El Valor Actual Neto VAN?
El valor actual neto, más conocido por las siglas de su abreviación, VAN, es una medida de los excesos o pérdidas en los flujos de caja, todo llevado al valor presente (el valor real del dinero cambia con el tiempo). Es por otro lado una de las metodologías estándar que se utilizan para la evaluación de proyectos, como veremos.
El VAN, o NPV (de las siglas en inglés Net Present Value), en términos matemáticos, es equivalente a la sumatoria, con n desde 0 hasta N (el número de períodos), de (In-En) / (1+i)^n, con In representando a los ingresos, En los egresos, e "i" como el interés, considerado para efectos de cálculo como un valor fijo.
La clave de la fórmula y su interpretación está en la tasa de interés considerada; se emplea usualmente el costo promedio del capital, después de descontar los impuestos, pero los expertos recomiendan usar valores mayores para tener un margen apropiado para el riesgo - a mayor riesgo, mayor ajuste de "i".
Otro acercamiento para comprender el VAN, consiste en interpretar a "i" como la tasa de retorno a la inversión que se podría ganar en un mercado financiero con un riesgo similar. Por ejemplo si una inversión alternativa nos da un 7% de retorno a la inversión o rentabilidad, podemos usar este valor como "i" para efectos de calculo, y poder decidir cual de las alternativas de proyecto nos conviene.
Y ¿Qué hacer con el resultado del cálculo del VAN?. Si el VAN es mayor a cero, quiere decir que la inversión deja ganancias. Si es igual a cero, entonces se está en el punto de equilibrio y no se producirán pérdidas ni ganancias. Si el VAN es menor que cero, quiere decir que la inversión va a dar como resultado pérdidas.
Estos resultados por si solos no significan nada; para saber la verdadera conveniencia de un proyecto, se deben comparar diferentes alternativas. En general se considera que la que de un mayor VAN, es la más apropiada, pero hay que analizar caso a caso (pueden haber instancias donde una compañía se incline por un determinado proyecto de menor VAN debido al valor de la imagen que el proyecto en cuestión va a aportar a la empresa, o por otros motivos estratégicos). Otra opción es como comentábamos, como ejemplo reemplazar a "i" por la tasa de interés que nos darán por nuestro dinero en un determinado depósito a plazo en un banco; si el VAN da positivo, nos conviene hacer la inversión, de lo contrario nos conviene hacer el depósito a plazo, donde ganaremos más sin movernos del escritorio.
El VAN, o NPV (de las siglas en inglés Net Present Value), en términos matemáticos, es equivalente a la sumatoria, con n desde 0 hasta N (el número de períodos), de (In-En) / (1+i)^n, con In representando a los ingresos, En los egresos, e "i" como el interés, considerado para efectos de cálculo como un valor fijo.
La clave de la fórmula y su interpretación está en la tasa de interés considerada; se emplea usualmente el costo promedio del capital, después de descontar los impuestos, pero los expertos recomiendan usar valores mayores para tener un margen apropiado para el riesgo - a mayor riesgo, mayor ajuste de "i".
Otro acercamiento para comprender el VAN, consiste en interpretar a "i" como la tasa de retorno a la inversión que se podría ganar en un mercado financiero con un riesgo similar. Por ejemplo si una inversión alternativa nos da un 7% de retorno a la inversión o rentabilidad, podemos usar este valor como "i" para efectos de calculo, y poder decidir cual de las alternativas de proyecto nos conviene.
Y ¿Qué hacer con el resultado del cálculo del VAN?. Si el VAN es mayor a cero, quiere decir que la inversión deja ganancias. Si es igual a cero, entonces se está en el punto de equilibrio y no se producirán pérdidas ni ganancias. Si el VAN es menor que cero, quiere decir que la inversión va a dar como resultado pérdidas.
Estos resultados por si solos no significan nada; para saber la verdadera conveniencia de un proyecto, se deben comparar diferentes alternativas. En general se considera que la que de un mayor VAN, es la más apropiada, pero hay que analizar caso a caso (pueden haber instancias donde una compañía se incline por un determinado proyecto de menor VAN debido al valor de la imagen que el proyecto en cuestión va a aportar a la empresa, o por otros motivos estratégicos). Otra opción es como comentábamos, como ejemplo reemplazar a "i" por la tasa de interés que nos darán por nuestro dinero en un determinado depósito a plazo en un banco; si el VAN da positivo, nos conviene hacer la inversión, de lo contrario nos conviene hacer el depósito a plazo, donde ganaremos más sin movernos del escritorio.
¿Que Es La Tasa Interna De Retorno TIR?
La tasa interna de retorno, TIR o IRR en inglés (Internal Rate of Return), es una herramienta o medida usada como indicador al cuantificar la eficiencia de una inversión determinada. Al contrario del VAN (valor actual neto), que entrega como resultado una magnitud, el TIR entrega un porcentaje, por lo que muchos analistas lo prefieren, aunque es más preciso como indicador el VAN.
En otras palabras, el TIR es la tasa compuesta de retorno anual que se puede ganar de una inversión. Por lo mismo, matemáticamente el TIR se calcula partiendo de la ecuación del VAN, haciendo este igual a cero y calculando "i" para este valor.
Se considera que si el TIR es mayor que el costo del capital para un proyecto, este último entrega valor a la compañía. Desde otro punto de vista, un proyecto es bueno siempre y cuando su TIR sea mayor al retorno a la inversión que se pueda obtener en inversiones alternativas, como por ejemplo depósitos a plazo.
Hay otros factores importantes a considerar al usar esta herramienta, como con todos los estimadores matemáticos. Por ejemplo en el caso donde se evalúa entre dos proyectos mutuamente excluyentes, si uno de ellos tiene una inversión inicial mayor que el otro, puede ser que tenga una TIR (tasa interna de retorno) menor, pero un mayor VAN (valor actual neto), por lo que puede ser más conveniente el proyecto de mayor VAN.
Por lo anterior es que si bien la tasa interna de retorno o TIR es el indicador preferido por los analistas a la hora de evaluar un proyecto, se debe usar en conjunto con el VAN para tomar una buena decisión, y no desechar un proyecto que pueda entregar mayores utilidades a la empresa.
En otras palabras, el TIR es la tasa compuesta de retorno anual que se puede ganar de una inversión. Por lo mismo, matemáticamente el TIR se calcula partiendo de la ecuación del VAN, haciendo este igual a cero y calculando "i" para este valor.
Se considera que si el TIR es mayor que el costo del capital para un proyecto, este último entrega valor a la compañía. Desde otro punto de vista, un proyecto es bueno siempre y cuando su TIR sea mayor al retorno a la inversión que se pueda obtener en inversiones alternativas, como por ejemplo depósitos a plazo.
Hay otros factores importantes a considerar al usar esta herramienta, como con todos los estimadores matemáticos. Por ejemplo en el caso donde se evalúa entre dos proyectos mutuamente excluyentes, si uno de ellos tiene una inversión inicial mayor que el otro, puede ser que tenga una TIR (tasa interna de retorno) menor, pero un mayor VAN (valor actual neto), por lo que puede ser más conveniente el proyecto de mayor VAN.
Por lo anterior es que si bien la tasa interna de retorno o TIR es el indicador preferido por los analistas a la hora de evaluar un proyecto, se debe usar en conjunto con el VAN para tomar una buena decisión, y no desechar un proyecto que pueda entregar mayores utilidades a la empresa.
¿Que Es La Bolsa De Valores?
Todo país con una economía liberal de mercado, posee una bolsa de valores. Esta representa uno de los referentes más importantes, en cuanto a demostrar y clarificar que un país está abierto hacia la economía. Ya que la bolsa de valores, representa el corazón de todo mercado bursátil.
Esto se debe, ya que muchas empresas están inscritas, como sociedades anónimas. Las cuales se componen, en cuanto a su capital, de acciones. Acciones que pueden ser compradas, por cualquier persona, a menos que la ley, señale lo contrario; poseer acciones es como poseer una parte de la empresa, por eso se dice que los accionistas tienen participación en la empresa. Es así, como las empresas agrandan su capital, especialmente para poder invertir dinero, en proyectos futuros; por eso es común que al iniciar nuevos negocios las empresas emitan acciones para atraer a nuevos inversionistas y así poder financiar los nuevos proyectos.
Pues bien, la bolsa de valores, es donde se transan estas acciones o activos de renta variable (nombre técnico en economía de las acciones). No existe un mercado distinto, al de la bolsa de valores, como para poder comercializar las acciones de las empresas. De igual manera, en la bolsa de valores, se pueden vender o comprar activos o títulos fijos, como son los bonos u obligaciones. Asimismo, existen otros tipos de activos financieros, los cuales se ponen a disposición del mercado, para que sean adquiridos o vendidos. Como por ejemplo, los títulos públicos, que pertenecen al Estado de cada país.
Para ello, existen organizaciones o empresas especialistas, en el manejo interno de la bolsa de valores. Como pueden ser los famosos corredores de la bolsa. Personas o empresas, que se dedican a tiempo completo a la compra o venta de acciones. Como asimismo, al estudio de las distintas fluctuaciones que se viven con los precios de las acciones. Debido a los resultados de las empresas dueñas de las mismas. Ya que el valor alto o bajo de una acción, será el fiel reflejo de los resultados económicos o de desempeño de una empresa que abre sus acciones a la bolsa de valores. Por lo mismo, es que estos corredores de bolsa, están de manera constante, viendo como les va a las empresas, para decidir con anticipación, qué acciones vender o comprar.
Aquella información, se las traspasan a las personas o sociedades que desean comprar o vender acciones, que pertenecen a otras organizaciones empresariales.
La mayoría de las bolsas de valores, son fiscalizadas, por las Superintendencias de Valores, de cada país. Las cuales a su vez, responden a los ministerios de Hacienda. Es la Superintendecia, la encargada de entregar el marco regulatorio de la bolsa de valores. Esto significa, las leyes que regularán su actuar, como asimismo, la forma de comprar o vender acciones. Siendo estas infringidas, se recibirán sentencias penales y civiles, dependiendo de cada caso.
La primera bolsa de valores, data del siglo XVII. La cual se erigió en Amsterdam, capital de Holanda. Uno de los principales polos económicos de aquel siglo, principalmente debido a los puertos estratégicos con que siempre ha contado aquella nación europea.
Dentro de la bolsa de valores, se puede comprar o vender acciones, a viva voz o de manera electrónica. La de viva voz, es a la usanza antigua. Esto es, existe una rueda al centro de la bolsa, donde los corredores de bolsa, dependiendo de sus conocimientos y los requerimientos de sus clientes, gritarán a viva voz, que acciones compran o venden.
La otra manera, es la ya mencionada, electrónica. La cual se realiza por medio de redes computacionales, las cuales van entregando toda la información necesaria, para comprar o vender acciones.
Toda bolsa de valores, tiene indicadores, sobre el desarrollo diario de las acciones, en cuanto a su alza o baja de precio. Asimismo, cada bolsa posee un indicador, sobre las principales acciones del país respectivo al cual pertenece la bolsa de valores. Es así, como se indica de manera efectiva, si la bolsa de una manera general, estuvo al alza o a la baja en un día cualquiera.
Esto se debe, ya que muchas empresas están inscritas, como sociedades anónimas. Las cuales se componen, en cuanto a su capital, de acciones. Acciones que pueden ser compradas, por cualquier persona, a menos que la ley, señale lo contrario; poseer acciones es como poseer una parte de la empresa, por eso se dice que los accionistas tienen participación en la empresa. Es así, como las empresas agrandan su capital, especialmente para poder invertir dinero, en proyectos futuros; por eso es común que al iniciar nuevos negocios las empresas emitan acciones para atraer a nuevos inversionistas y así poder financiar los nuevos proyectos.
Pues bien, la bolsa de valores, es donde se transan estas acciones o activos de renta variable (nombre técnico en economía de las acciones). No existe un mercado distinto, al de la bolsa de valores, como para poder comercializar las acciones de las empresas. De igual manera, en la bolsa de valores, se pueden vender o comprar activos o títulos fijos, como son los bonos u obligaciones. Asimismo, existen otros tipos de activos financieros, los cuales se ponen a disposición del mercado, para que sean adquiridos o vendidos. Como por ejemplo, los títulos públicos, que pertenecen al Estado de cada país.
Para ello, existen organizaciones o empresas especialistas, en el manejo interno de la bolsa de valores. Como pueden ser los famosos corredores de la bolsa. Personas o empresas, que se dedican a tiempo completo a la compra o venta de acciones. Como asimismo, al estudio de las distintas fluctuaciones que se viven con los precios de las acciones. Debido a los resultados de las empresas dueñas de las mismas. Ya que el valor alto o bajo de una acción, será el fiel reflejo de los resultados económicos o de desempeño de una empresa que abre sus acciones a la bolsa de valores. Por lo mismo, es que estos corredores de bolsa, están de manera constante, viendo como les va a las empresas, para decidir con anticipación, qué acciones vender o comprar.
Aquella información, se las traspasan a las personas o sociedades que desean comprar o vender acciones, que pertenecen a otras organizaciones empresariales.
La mayoría de las bolsas de valores, son fiscalizadas, por las Superintendencias de Valores, de cada país. Las cuales a su vez, responden a los ministerios de Hacienda. Es la Superintendecia, la encargada de entregar el marco regulatorio de la bolsa de valores. Esto significa, las leyes que regularán su actuar, como asimismo, la forma de comprar o vender acciones. Siendo estas infringidas, se recibirán sentencias penales y civiles, dependiendo de cada caso.
La primera bolsa de valores, data del siglo XVII. La cual se erigió en Amsterdam, capital de Holanda. Uno de los principales polos económicos de aquel siglo, principalmente debido a los puertos estratégicos con que siempre ha contado aquella nación europea.
Dentro de la bolsa de valores, se puede comprar o vender acciones, a viva voz o de manera electrónica. La de viva voz, es a la usanza antigua. Esto es, existe una rueda al centro de la bolsa, donde los corredores de bolsa, dependiendo de sus conocimientos y los requerimientos de sus clientes, gritarán a viva voz, que acciones compran o venden.
La otra manera, es la ya mencionada, electrónica. La cual se realiza por medio de redes computacionales, las cuales van entregando toda la información necesaria, para comprar o vender acciones.
Toda bolsa de valores, tiene indicadores, sobre el desarrollo diario de las acciones, en cuanto a su alza o baja de precio. Asimismo, cada bolsa posee un indicador, sobre las principales acciones del país respectivo al cual pertenece la bolsa de valores. Es así, como se indica de manera efectiva, si la bolsa de una manera general, estuvo al alza o a la baja en un día cualquiera.
¿Que Es Un Fondo Mutuo?
Un fondo mutuo es un mecanismo financiero en donde una suma de aportes de dinero, entregadas tanto por una persona natural como por una persona jurídica, son recibidos por una sociedad anónima o financiera, quien la invierte en distintos tipos de instrumentos financieros, los que son bienes o valores de oferta pública. El objetivo principal es obtener una ganancia, la que se repartirá entre todas aquellas personas que realizaron aportes de dinero.
Si bien la inversión en fondos mutuos es una forma de ahorro, se diferencia de éste ya que no cuenta con una ganancia garantizada. Lo anterior, debido a que las inversiones realizadas con los fondos mutuos podrían no generar las ganancias esperadas, pudiendo incluso perder cierto monto de la inversión, y en algunos, casos, perderlo todo. Esto a cambio de la posibilidad de obtener ganancias mayores a las que podemos obtener invirtiendo nuestro dinero en renta fija, la cual ofrece intereses mucho menos atractivos.
La situación recién descrita hace que ésta práctica sea regulada por la ley, indicando en forma clara que se trata de una inversión “por cuenta y riesgo”. Además, las entidades que se encargan de ofrecer y realizar las inversiones siempre utilizan la siguiente frase: “Las rentabilidades obtenidas en el pasado por los fondos mutuos administrados por esta sociedad, no garantizan que ellas se repitan en el futuro”.
Como vemos, es de suma importancia a la hora de tomar la decisión de invertir o no en fondos mutuos, saber claramente en qué se están invirtiendo nuestros dineros, Ali como también, conocer las capacidades de gestión de la entidad que administra los fondos, ya que, por lo general, de eso depende cuánto riesgo se corra y cuánta ganancia se obtenga.
Existen diversos tipos de fondos mutuos, con un diferente mix, cartera o portafolio de inversiones, lo cual puede incluir valores como acciones, dinero (inversiones en moneda extranjera o local), y bienes (por ejemplo, letras hipotecarias). Un término importante y sencillo es de la cuota, que no es más que el valor del patrimonio de la inversión dividido en las partes para cada inversionista (hay que recordar que estos fondos también son llamados FCI o fondos comunes de inversión, por la participación de varios inversionistas); esta cuota es la que figura en los informes mensuales que nos envían las entidades financieras responsables de administrar nuestros fondos.
Un buen ejemplo de inversión es que, en el caso de que se quiera realizar un aporte para invertir en acciones de Chile, entonces, lo mejor será invertir en un fondo que se oriente al mercado de dicho país, en una entidad que cuente con una una capacidad de gestión de excelente reputación, y que como toda entidad inversionista, sea fiscaliza por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS)
Si bien la inversión en fondos mutuos es una forma de ahorro, se diferencia de éste ya que no cuenta con una ganancia garantizada. Lo anterior, debido a que las inversiones realizadas con los fondos mutuos podrían no generar las ganancias esperadas, pudiendo incluso perder cierto monto de la inversión, y en algunos, casos, perderlo todo. Esto a cambio de la posibilidad de obtener ganancias mayores a las que podemos obtener invirtiendo nuestro dinero en renta fija, la cual ofrece intereses mucho menos atractivos.
La situación recién descrita hace que ésta práctica sea regulada por la ley, indicando en forma clara que se trata de una inversión “por cuenta y riesgo”. Además, las entidades que se encargan de ofrecer y realizar las inversiones siempre utilizan la siguiente frase: “Las rentabilidades obtenidas en el pasado por los fondos mutuos administrados por esta sociedad, no garantizan que ellas se repitan en el futuro”.
Como vemos, es de suma importancia a la hora de tomar la decisión de invertir o no en fondos mutuos, saber claramente en qué se están invirtiendo nuestros dineros, Ali como también, conocer las capacidades de gestión de la entidad que administra los fondos, ya que, por lo general, de eso depende cuánto riesgo se corra y cuánta ganancia se obtenga.
Existen diversos tipos de fondos mutuos, con un diferente mix, cartera o portafolio de inversiones, lo cual puede incluir valores como acciones, dinero (inversiones en moneda extranjera o local), y bienes (por ejemplo, letras hipotecarias). Un término importante y sencillo es de la cuota, que no es más que el valor del patrimonio de la inversión dividido en las partes para cada inversionista (hay que recordar que estos fondos también son llamados FCI o fondos comunes de inversión, por la participación de varios inversionistas); esta cuota es la que figura en los informes mensuales que nos envían las entidades financieras responsables de administrar nuestros fondos.
Un buen ejemplo de inversión es que, en el caso de que se quiera realizar un aporte para invertir en acciones de Chile, entonces, lo mejor será invertir en un fondo que se oriente al mercado de dicho país, en una entidad que cuente con una una capacidad de gestión de excelente reputación, y que como toda entidad inversionista, sea fiscaliza por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS)
La Hora De Pagar
¿Quien no ha escuchado a algún empresario de la región, por lo general de avanzada edad, vanagloriarse al decir que su empresa ha crecido “sin la interferencia de los bancos”? ¿O afirmar que “mi empresa está sana: no tiene deuda”. ¿O que llegó a donde está a punta de trabajo y sin la ayuda de los “banqueros chupasangre”?
La verdad es que ninguna empresa de las conocidas como multilatinas ha logrado pasar a ser una compañía con presencia global sólo recurriendo a su propio flujo de caja. El consenso entre expertos financieros es que eso sería un proceso caro y poco eficiente, por no decir imposible. Para lograr la internacionalización han realizado adquisiciones y en los últimos años cada vez más grandes, y para ello han requerido de deuda..., mucha deuda.
Pero en momentos que la brasileña Vale tiene en la mira a Xstrata, para lo cual ya cuenta con el compromiso de bancos para un crédito sindicado por aproximadamente US$ 50.000 millones, y con una crisis en el mercado mundial ya entre nosotros, cabe preguntarse si este afán de internacionalización no está a la vez creando gigantes latinoamericanos más expuestos al riesgo.
“El mercado por cierto ha estado reevaluando su exposición al riesgo”, señala Roberto Bonifaz, profesor de finanzas de la Universidad Adolfo Ibáñez en Santiago, Chile. “La estructura financiera de cualquier empresa en expansión deberá ciertamente incluir mayor cantidad de capital propio que deuda que hace unos 48 meses, cuando las condiciones de crédito eran claramente más benéficas”.
Una de las multilatinas que tendrían que replantear sus estrategias de crecimiento, y que ha sido particularmente agresiva para crecer por medio de adquisiciones y deuda en los últimos años, es la mexicana Cemex. Lleva aproximadamente 16 años anotando una adquisición por año, con la incorporación de la australiana Rinker en 2007 por más de US$ 15.000 millones como la guinda de la torta.
Las calificadoras de crédito no están muy tranquilas con esta situación y han puesto a Cemex en revisión para una posible rebaja de sus calificaciones de crédito. José Coballasi, analista de Standard & Poor’s en Ciudad de México, comenta que la posibilidad de una rebaja de la calificación, actualmente en BBB, o sea, grado de inversión, se debe a la preocupación sobre la posibilidad de la empresa de volver a sus ratios de deuda dentro de los plazos que se ha fijado.
El caso de Cemex ha concitado mucha atención, puesto que con la compra de Rinker llevó a que una gran parte de sus ingresos provinier de EE.UU. por lo cual podría verse duramente golpeado si la recesión en ese país es demasiado larga o si el escenario económico mundial empeora aún más. El precio de su acción ha caído un 15% desde agosto pasado, cuando los efectos del mercado subprime se hicieron sentir con todo. En el mismo tiempo el S&P 500 ha acumulado una baja del 10%.
El analista Carlos Hermosillo, de la corredora Vector en Ciudad de México, señala que no percibe demasiada preocupación en el mercado por el nivel de deuda de la cementera, a pesar de que su deuda neta se elevó de US$ 6.200 millones a fines del 2006, o sea 1,4 vez el ebitda, a US$ 19.100 millones a fines del 2007, o 4,2 veces el ebitda, según cifras de Economática. El compromiso oficial de la empresa es reducir ese nivel a 2,7 veces su deuda neta sobre ebitda dentro de dos años.
Algunos medios de prensa en México han dicho que habría llegado la hora para que la empresa ponga freno a sus compras y empiece a consolidar lo que ya tiene en sus manos. “La posición financiera actual no es vista como riesgosa, pero ciertamente no esperamos que sume más deuda para nuevas adquisiciones grandes en el corto plazo. Quizás realice algunas pequeñas y ojalá con exposición a Asia. Al mercado le gustaría ver a Cemex aumentar su exposición a esa región”, comenta Hermosillo. De hecho, analistas que recientemente asistieron a una conferencia de Cemex en Monterrey señalan que la empresa estaría estudiando adquisiciones en China o India, aunque no se sabe si serán del calibre de Rinker o la de RMC en 2005, de más de US$ 5.000 millones.
Otra empresa multilatina de fuerte crecimiento y que ha sido fuente de preocupación entre las calificadoras es la brasileña JBS, anteriormente conocida como Friboi. A diferencia de sus pares en el sector cárnico de Brasil, como Marfrig y Bertin, que han buscado crecer con compras relativamente pequeñas, JBS desde 2007 a la fecha ha realizado unas 10 adquisiciones: acordó pagar US$ 1.460 millones por la estadounidense Swift, US$ 327 millones por la italiana Inalca, US$ 150 millones por Tasman, US$ 565 millones por Smithfield Beef y US$ 1.275 millones por National Beef. No obstante, para estas últimas tres compras la empresa ha anunciado que no recurrirá a nueva deuda, sino a capital por medio de una emisión secundaria de acciones por US$ 1.500 millones, lo cual tiene sentido en el actual escenario crediticio. No existen cifras disponibles para 2007, pero a fines de 2006 la deuda neta de JBS era de US$ 1.138 millones, o sea 4,4 veces su ebitda. Su acción desde agosto acumula una baja del 20%.
JBS enfrenta múltiples desafíos de integración de sus recientes compras, señala Soummo Mukherjee, analista de Moody’s. Por esto, su calificación, actualmente en B+, cuatro niveles por debajo del grado de inversión, está en revisión para una rebaja. Para suerte de la empresa, recientemente pudo renegociar con bancos obligaciones por US$ 750 millones que vencían este año, extendiendo los vencimientos entre tres y cinco años.
“Realmente la velocidad de crecimiento de JBS el último tiempo ha sido espantosa, pero desde el punto de vista operacional tiene sentido”, señala Alcides Torres, analista de la consultora brasileña agropecuaria Scot Consultoria. “La debilidad de las empresas rivales en EE.UU. y Europa ha sido una oportunidad para las empresas brasileñas. Brasil tiene los mejores sistemas de producción con la tonelada de carne más barata del mundo”. Sin embargo, Mukherjee, de Moody’s, no está plenamente de acuerdo. “JBS no tiene un historial de éxitos en transformar e incorporar nuevas adquisiciones bajo su alero y son muchas las que ha hecho. Mercados como EE.UU. y Australia son nuevos para JBS y enfrenta muchos desafíos”.
No es el caso de otras empresas multilatinas, que si bien han hecho grandes compras con deuda, no han tenido que exponer su estructura de capital. La brasileña Gerdau es un ejemplo de ello.
“No veo problemas con la actual estructura financiera de Gerdau”, señala Cristiane Viana, analista de Agora Investimentos, en São Paulo. “La empresa recientemente anunció una nueva emisión de acciones por US$ 1.600 millones, y aunque no ha dicho para qué los quiere usar, el mercado especula que será para más adquisiciones o financiar las últimas”. Entre las recientes adquisiciones de Gerdau están Chaparral, por US$ 4.200 millones y MacSteel por US$ 1.460 millones, ambas en 2007. Para realizarlas, Gerdau ha tenido que elevar su deuda bruta a casi US$ 9.000 millones, desde US$ 4.200 millones a fines de 2006, pero mantiene una relación deuda neta a ebitda de 1,8 veces. “La perspectiva para la empresa sigue buena”, señala Viana. En tanto, el precio de su acción ha subido un 26%.
En comparación con las otras empresas mencionadas, la argentina Tenaris, controlada por el grupo argentino Techint, ha mostrado una conducta mucho más conservadora. “Cuando Tenaris anunció la compra de Maverick Tube por US$ 3.200 millones y Hydril por US$ 2.000 millones, ambas en EE.UU., la pusimos en revisión, pero luego confirmamos su calificación de A-”, señala Fernando Torres, analista de Fitch en Buenos Aires. En junio de 2007 Fitch elevó su perspectiva para la empresa de negativa a estable. “Tenaris siempre se ha mostrado como una empresa conservadora en sus planes de crecimiento”, agrega Cristián Reos, jefe de research de la corredora Allaria Ledesma. “Tiene un perfil de deuda no muy elevado frente al patrimonio y, cuando genera caja, rápidamente paga obligaciones”. A fines de 2007 Tenaris mostraba un nivel de deuda neta de US$ 2.970 millones, o sea. sólo 0,9 vez su ebitda. Su acción ha subido un 2% desde agosto.
Al cierre de esta edición, circulaban reportes de prensa que mencionaban que la oferta de Vale por Xstrata no sería aceptada, por la baja en el valor de sus propias acciones (-30% desde agosto), con la cual se pagaría parte de la compra, y por la oposición de la suiza Glencore, uno de los controladores de Xstrata. Por esto, ningún analista quiso hacer mención al perfil financiero actual de la empresa. “Habrá que ver los detalles del acuerdo de compra y de financiamiento cuando se concrete el acuerdo”, señala Viana, de Agora Investimentos. “No temo cual pueda ser esta estructura financiera porque la empresa está atravesando un excelente momento y su flujo de caja es muy fuerte”. A modo de comparación, su nivel de deuda neta a ebitda a fines de 2007 era de sólo 1,01 veces.
Para Luis Felipe Ross, socio de la consultora Matrix Consulting, que asesora a empresas en sus procesos de internacionalización, no se puede estandarizar cuál es la estructura financiera ideal para una empresa que busque ser una multilatina, como las mencionadas. “Siempre hay algo de hubris, u orgullo excesivo, en estas olas de M&A en las que las empresas buscan la internacionalización de cualquier forma, generalmente por medio de alguna compra grande con altos niveles de deuda”, señala. “Cuando los precios de los commodities están tan altos tiene sentido hacer ofertas con parte en deuda y acciones, por ejemplo, la de Vale por Xstrata. Sin embargo, hay que recordar que la historia está llena de casos de multinacionales que han tenido que replegarse con la cola entre las piernas después de sus expediciones más aventuradas”.
La verdad es que ninguna empresa de las conocidas como multilatinas ha logrado pasar a ser una compañía con presencia global sólo recurriendo a su propio flujo de caja. El consenso entre expertos financieros es que eso sería un proceso caro y poco eficiente, por no decir imposible. Para lograr la internacionalización han realizado adquisiciones y en los últimos años cada vez más grandes, y para ello han requerido de deuda..., mucha deuda.
Pero en momentos que la brasileña Vale tiene en la mira a Xstrata, para lo cual ya cuenta con el compromiso de bancos para un crédito sindicado por aproximadamente US$ 50.000 millones, y con una crisis en el mercado mundial ya entre nosotros, cabe preguntarse si este afán de internacionalización no está a la vez creando gigantes latinoamericanos más expuestos al riesgo.
“El mercado por cierto ha estado reevaluando su exposición al riesgo”, señala Roberto Bonifaz, profesor de finanzas de la Universidad Adolfo Ibáñez en Santiago, Chile. “La estructura financiera de cualquier empresa en expansión deberá ciertamente incluir mayor cantidad de capital propio que deuda que hace unos 48 meses, cuando las condiciones de crédito eran claramente más benéficas”.
Una de las multilatinas que tendrían que replantear sus estrategias de crecimiento, y que ha sido particularmente agresiva para crecer por medio de adquisiciones y deuda en los últimos años, es la mexicana Cemex. Lleva aproximadamente 16 años anotando una adquisición por año, con la incorporación de la australiana Rinker en 2007 por más de US$ 15.000 millones como la guinda de la torta.
Las calificadoras de crédito no están muy tranquilas con esta situación y han puesto a Cemex en revisión para una posible rebaja de sus calificaciones de crédito. José Coballasi, analista de Standard & Poor’s en Ciudad de México, comenta que la posibilidad de una rebaja de la calificación, actualmente en BBB, o sea, grado de inversión, se debe a la preocupación sobre la posibilidad de la empresa de volver a sus ratios de deuda dentro de los plazos que se ha fijado.
El caso de Cemex ha concitado mucha atención, puesto que con la compra de Rinker llevó a que una gran parte de sus ingresos provinier de EE.UU. por lo cual podría verse duramente golpeado si la recesión en ese país es demasiado larga o si el escenario económico mundial empeora aún más. El precio de su acción ha caído un 15% desde agosto pasado, cuando los efectos del mercado subprime se hicieron sentir con todo. En el mismo tiempo el S&P 500 ha acumulado una baja del 10%.
El analista Carlos Hermosillo, de la corredora Vector en Ciudad de México, señala que no percibe demasiada preocupación en el mercado por el nivel de deuda de la cementera, a pesar de que su deuda neta se elevó de US$ 6.200 millones a fines del 2006, o sea 1,4 vez el ebitda, a US$ 19.100 millones a fines del 2007, o 4,2 veces el ebitda, según cifras de Economática. El compromiso oficial de la empresa es reducir ese nivel a 2,7 veces su deuda neta sobre ebitda dentro de dos años.
Algunos medios de prensa en México han dicho que habría llegado la hora para que la empresa ponga freno a sus compras y empiece a consolidar lo que ya tiene en sus manos. “La posición financiera actual no es vista como riesgosa, pero ciertamente no esperamos que sume más deuda para nuevas adquisiciones grandes en el corto plazo. Quizás realice algunas pequeñas y ojalá con exposición a Asia. Al mercado le gustaría ver a Cemex aumentar su exposición a esa región”, comenta Hermosillo. De hecho, analistas que recientemente asistieron a una conferencia de Cemex en Monterrey señalan que la empresa estaría estudiando adquisiciones en China o India, aunque no se sabe si serán del calibre de Rinker o la de RMC en 2005, de más de US$ 5.000 millones.
Otra empresa multilatina de fuerte crecimiento y que ha sido fuente de preocupación entre las calificadoras es la brasileña JBS, anteriormente conocida como Friboi. A diferencia de sus pares en el sector cárnico de Brasil, como Marfrig y Bertin, que han buscado crecer con compras relativamente pequeñas, JBS desde 2007 a la fecha ha realizado unas 10 adquisiciones: acordó pagar US$ 1.460 millones por la estadounidense Swift, US$ 327 millones por la italiana Inalca, US$ 150 millones por Tasman, US$ 565 millones por Smithfield Beef y US$ 1.275 millones por National Beef. No obstante, para estas últimas tres compras la empresa ha anunciado que no recurrirá a nueva deuda, sino a capital por medio de una emisión secundaria de acciones por US$ 1.500 millones, lo cual tiene sentido en el actual escenario crediticio. No existen cifras disponibles para 2007, pero a fines de 2006 la deuda neta de JBS era de US$ 1.138 millones, o sea 4,4 veces su ebitda. Su acción desde agosto acumula una baja del 20%.
JBS enfrenta múltiples desafíos de integración de sus recientes compras, señala Soummo Mukherjee, analista de Moody’s. Por esto, su calificación, actualmente en B+, cuatro niveles por debajo del grado de inversión, está en revisión para una rebaja. Para suerte de la empresa, recientemente pudo renegociar con bancos obligaciones por US$ 750 millones que vencían este año, extendiendo los vencimientos entre tres y cinco años.
“Realmente la velocidad de crecimiento de JBS el último tiempo ha sido espantosa, pero desde el punto de vista operacional tiene sentido”, señala Alcides Torres, analista de la consultora brasileña agropecuaria Scot Consultoria. “La debilidad de las empresas rivales en EE.UU. y Europa ha sido una oportunidad para las empresas brasileñas. Brasil tiene los mejores sistemas de producción con la tonelada de carne más barata del mundo”. Sin embargo, Mukherjee, de Moody’s, no está plenamente de acuerdo. “JBS no tiene un historial de éxitos en transformar e incorporar nuevas adquisiciones bajo su alero y son muchas las que ha hecho. Mercados como EE.UU. y Australia son nuevos para JBS y enfrenta muchos desafíos”.
No es el caso de otras empresas multilatinas, que si bien han hecho grandes compras con deuda, no han tenido que exponer su estructura de capital. La brasileña Gerdau es un ejemplo de ello.
“No veo problemas con la actual estructura financiera de Gerdau”, señala Cristiane Viana, analista de Agora Investimentos, en São Paulo. “La empresa recientemente anunció una nueva emisión de acciones por US$ 1.600 millones, y aunque no ha dicho para qué los quiere usar, el mercado especula que será para más adquisiciones o financiar las últimas”. Entre las recientes adquisiciones de Gerdau están Chaparral, por US$ 4.200 millones y MacSteel por US$ 1.460 millones, ambas en 2007. Para realizarlas, Gerdau ha tenido que elevar su deuda bruta a casi US$ 9.000 millones, desde US$ 4.200 millones a fines de 2006, pero mantiene una relación deuda neta a ebitda de 1,8 veces. “La perspectiva para la empresa sigue buena”, señala Viana. En tanto, el precio de su acción ha subido un 26%.
En comparación con las otras empresas mencionadas, la argentina Tenaris, controlada por el grupo argentino Techint, ha mostrado una conducta mucho más conservadora. “Cuando Tenaris anunció la compra de Maverick Tube por US$ 3.200 millones y Hydril por US$ 2.000 millones, ambas en EE.UU., la pusimos en revisión, pero luego confirmamos su calificación de A-”, señala Fernando Torres, analista de Fitch en Buenos Aires. En junio de 2007 Fitch elevó su perspectiva para la empresa de negativa a estable. “Tenaris siempre se ha mostrado como una empresa conservadora en sus planes de crecimiento”, agrega Cristián Reos, jefe de research de la corredora Allaria Ledesma. “Tiene un perfil de deuda no muy elevado frente al patrimonio y, cuando genera caja, rápidamente paga obligaciones”. A fines de 2007 Tenaris mostraba un nivel de deuda neta de US$ 2.970 millones, o sea. sólo 0,9 vez su ebitda. Su acción ha subido un 2% desde agosto.
Al cierre de esta edición, circulaban reportes de prensa que mencionaban que la oferta de Vale por Xstrata no sería aceptada, por la baja en el valor de sus propias acciones (-30% desde agosto), con la cual se pagaría parte de la compra, y por la oposición de la suiza Glencore, uno de los controladores de Xstrata. Por esto, ningún analista quiso hacer mención al perfil financiero actual de la empresa. “Habrá que ver los detalles del acuerdo de compra y de financiamiento cuando se concrete el acuerdo”, señala Viana, de Agora Investimentos. “No temo cual pueda ser esta estructura financiera porque la empresa está atravesando un excelente momento y su flujo de caja es muy fuerte”. A modo de comparación, su nivel de deuda neta a ebitda a fines de 2007 era de sólo 1,01 veces.
Para Luis Felipe Ross, socio de la consultora Matrix Consulting, que asesora a empresas en sus procesos de internacionalización, no se puede estandarizar cuál es la estructura financiera ideal para una empresa que busque ser una multilatina, como las mencionadas. “Siempre hay algo de hubris, u orgullo excesivo, en estas olas de M&A en las que las empresas buscan la internacionalización de cualquier forma, generalmente por medio de alguna compra grande con altos niveles de deuda”, señala. “Cuando los precios de los commodities están tan altos tiene sentido hacer ofertas con parte en deuda y acciones, por ejemplo, la de Vale por Xstrata. Sin embargo, hay que recordar que la historia está llena de casos de multinacionales que han tenido que replegarse con la cola entre las piernas después de sus expediciones más aventuradas”.
Aspecto Financiero
Manejar bien las finanzas de la empresa es otro tema de suma importancia, dado que de ello dependerá su supervivencia.
En este caso se deberá confeccionar un presupuento detallado de todos nuestros ingresos y egresos; una hoja denominada cuenta de resultados (balance sheet en inglés) que sintetize los ingresos, los gastos, los impuestos a pagar y el beneficio neto; el plan de tesorería (cash flow) en el cual se incluyan los ingresos y egresos en forma mensual para el primer año, y anual, para los dos siguientes; un plan de financiación que especifique de dónde vamos a obtener dinero (préstamos, recursos propios, etc.) para llevar adelante nuestra empresa; y por último, escenarios de mínima y máxima, que nos permitirán saber qué mal nos irá si nos va mal, y lo bien que estaremos si se cumplen nuestras expectativas más optimistas.
-Presupuesto de ingresos/egresos
-Cuenta de resultados (balance sheet)
-Plan de tesorería (Cash flow)
-Origen y aplicación de fondos - Plan de financiación
-Escenarios de mínima y de máxima
Anexos
Aquí se pondrán todos los documentos relacionados con el plan de negocios que puedan servir al lector para ampliar sus conocimientos sobre el negocio: estudios de mercado, recortes de prensa, folletería, etc.
-Estudios de mercado
-Recortes de prensa
-Folletería
-Documentación extensa
Consideraciones finales
-Cualquier modelo de plan de negocios es válido si cuenta con:
-Sumario ejecutivo
-Misión – Visión – objetivos
-Descripción de los productos y/o servicios
-Estrategia de Marketing - Análisis FODA
-Management - Aspecto Financiero
-No tiene que ser perfecto
-Mantenerlo actualizado
En este caso se deberá confeccionar un presupuento detallado de todos nuestros ingresos y egresos; una hoja denominada cuenta de resultados (balance sheet en inglés) que sintetize los ingresos, los gastos, los impuestos a pagar y el beneficio neto; el plan de tesorería (cash flow) en el cual se incluyan los ingresos y egresos en forma mensual para el primer año, y anual, para los dos siguientes; un plan de financiación que especifique de dónde vamos a obtener dinero (préstamos, recursos propios, etc.) para llevar adelante nuestra empresa; y por último, escenarios de mínima y máxima, que nos permitirán saber qué mal nos irá si nos va mal, y lo bien que estaremos si se cumplen nuestras expectativas más optimistas.
-Presupuesto de ingresos/egresos
-Cuenta de resultados (balance sheet)
-Plan de tesorería (Cash flow)
-Origen y aplicación de fondos - Plan de financiación
-Escenarios de mínima y de máxima
Anexos
Aquí se pondrán todos los documentos relacionados con el plan de negocios que puedan servir al lector para ampliar sus conocimientos sobre el negocio: estudios de mercado, recortes de prensa, folletería, etc.
-Estudios de mercado
-Recortes de prensa
-Folletería
-Documentación extensa
Consideraciones finales
-Cualquier modelo de plan de negocios es válido si cuenta con:
-Sumario ejecutivo
-Misión – Visión – objetivos
-Descripción de los productos y/o servicios
-Estrategia de Marketing - Análisis FODA
-Management - Aspecto Financiero
-No tiene que ser perfecto
-Mantenerlo actualizado
La Magia De Los Errores
Muchas personas creen en estos momentos cometer error tras error tiene el significado de ser idiota y que los errores deben evitarse, esta mala costumbre a provocado que la mayor cantidad de los alumnos no aprende como debería ser (me atrevo a decir este dato solo en Latinoamérica), no es que quiera que cometan errores en cada momento pero cometer oses necesario para aprender.
Cuando salimos de las aulas universitarias en busca del mundo prometido, nos encontramos con que primero debemos atravesar la jungla y convertirnos en tarzan para sobrevivir al alcanzar nuestros objetivos, y como nos convertimos en tarzan? Simplemente tenemos que aprender de los errores que se nos presentan y aprender de ellos, de lo contrario estaremos cometiendo los mismos errores y eso no es positivo en ningún sentido.
Hay mucha gente que comete un error y siente que es el fin del mundo, que nada será igual, ya no podrá ser el mismo de siempre, y se limita, puede que ya no puedas ser el mismo pero podrás ser mejor y eso es lo importante no creen? Siempre esta la posibilidad de levantarse y seguir adelante todo depende de uno.
Errores que abren oportunidades de negocios
Podemos conversar de lo que le sucedió a Warren Buffet, el compro una empresa textil en EEUU que estaba casi en la bancarrota, pensando que podría realzarse, pero hubo una tendencia que no tomo mucho en cuenta y era que la industria textil en EEUU estaba desapareciendo, sin embargo debido a este “error” pudo ser extremadamente rico.
Diamomd Fields, que por su nombre buscaba diamantes, pero debido a los errores cometidos por su geólogo encontró níquel, lo cual la hizo mas rica.
Los Pantalones Levis`s se iniciaron cuando un mal minero Levi Strauss, comenzó a coser pantalones para sus compañeros porque ganaba mas que yendo a las minas intentando sacar una pepita de oro, su mala fortuna para encontrar oro lo volvió rico.
Cristóbal Colón que se iba a imaginar encontrar el nuevo mundo tratando de de buscar una ruta comercial con la china.
“No hay mal que por bien no venga”
Cuando salimos de las aulas universitarias en busca del mundo prometido, nos encontramos con que primero debemos atravesar la jungla y convertirnos en tarzan para sobrevivir al alcanzar nuestros objetivos, y como nos convertimos en tarzan? Simplemente tenemos que aprender de los errores que se nos presentan y aprender de ellos, de lo contrario estaremos cometiendo los mismos errores y eso no es positivo en ningún sentido.
Hay mucha gente que comete un error y siente que es el fin del mundo, que nada será igual, ya no podrá ser el mismo de siempre, y se limita, puede que ya no puedas ser el mismo pero podrás ser mejor y eso es lo importante no creen? Siempre esta la posibilidad de levantarse y seguir adelante todo depende de uno.
Errores que abren oportunidades de negocios
Podemos conversar de lo que le sucedió a Warren Buffet, el compro una empresa textil en EEUU que estaba casi en la bancarrota, pensando que podría realzarse, pero hubo una tendencia que no tomo mucho en cuenta y era que la industria textil en EEUU estaba desapareciendo, sin embargo debido a este “error” pudo ser extremadamente rico.
Diamomd Fields, que por su nombre buscaba diamantes, pero debido a los errores cometidos por su geólogo encontró níquel, lo cual la hizo mas rica.
Los Pantalones Levis`s se iniciaron cuando un mal minero Levi Strauss, comenzó a coser pantalones para sus compañeros porque ganaba mas que yendo a las minas intentando sacar una pepita de oro, su mala fortuna para encontrar oro lo volvió rico.
Cristóbal Colón que se iba a imaginar encontrar el nuevo mundo tratando de de buscar una ruta comercial con la china.
“No hay mal que por bien no venga”
Las Mejores Frases De Robert Kiyosaki Y Padre rico
“La verdadera razón para comenzar un negocio es que usted se convierta en un gran hombre de negocios. Los grandes productos se encuentran por todas partes. Pero los grandes hombres de negocios son escasos y ricos”
“...más dinero a menudo no resolverá el problema; de hecho, puede en realidad hacerlo más grave. El dinero hace evidentes nuestras fallas humanas. El dinero arroja luz en aquello que no conocemos”
“No necesitas ser un científico para ser rico. No necesitas una educación universitaria, un empleo bien pagado o dinero alguno para comenzar. Todo lo que tienes que hacer es saber qué quieres, tener un plan y seguirlo”
“Tengo mucho dinero porque estuve dispuesto a cometer más errores que la mayoría de la gente y aprender de ellos. La mayoría de la gente no ha cometido suficientes errores o continúa cometiendo los mismos errores una y otra vez. Sin errores y sin aprendizaje no hay magia en la vida”
"La razón principal de que la gente luche financieramente es porque ha pasado año en la escuela pero no ha aprendido nada sobre el dinero. El resultado es que esta gente aprende a trabajar por dinero ........ pero nunca a que el dinero trabaje por ellos."
“La razón por la que hay tan pocos hombres ricos que han llegado a su posición actual mediante sus propios esfuerzos, es que muy pocos individuos pueden tolerar la desilusión. En lugar de aprender a enfrentarla, pasan sus vidas evitándola”. “En lugar de evitarla, prepárate para enfrentarla. La desilusión es una parte importante del aprendizaje. Así como aprendemos de nuestros errores, fortalecemos el carácter a partir de nuestras desilusiones”. “Sólo los tontos esperan que todo salga como ellos quieren. Esperar desilusionarse no significa tener una actitud pasiva o ser un perdedor frustrado. Esperar desilusionarse es una forma de prepararse uno mismo mental y emocionalmente para estar listo a recibir sorpresas no deseadas. Al estar emocionalmente preparado, puedes actuar con calma y dignidad cuando las cosas no resultan como quieres. Si conservas la calma, puedes pensar mejor”. “El tamaño de tu éxito se mide por la fuerza de tu deseo; el tamaño de tu sueño; y cómo manejas la desilusión a lo largo del camino”.
“Construir o tener un negocio es, por mucho, el más gratificante pero también el más estresante de los tres activos. Si invertir en activos en papel es como tener una cita, y adquirir bienes raíces es como casarse, entonces invertir en un negocio es como casarse y tener hijos”
“El dinero fluye hacia la persona que facilita la vida”
“La frase no se puede convierte a la gente fuerte en débil, ciega a personas que pueden ver, entristece a la gente feliz, convierte a los valientes en cobardes, le quita a un genio su sagacidad, causa que la gente rica piense pobremente, y limita los logros de esa gran persona que vive dentro de todos nosotros”
“Algunas personas son tan afortunadas que su plan financiero para "estar cómodos" produce un excedente de efectivo que les permite pensar que son ricos. Pero a menos que aprendan a pensar como piensan los ricos, todavía serán pobres. Solamente serán pobres con dinero”
“La gente se reúne para enseñarse mutuamente otras lecciones. El problema es que frecuentemente no sabemos qué lección estamos enseñando. Estar molesto o guardar resentimiento hacia otra persona es como estar molesto con tu bicicleta porque te caíste una o dos veces mientras tratabas de aprender algo nuevo”
“Hasta que uno se compromete existe duda, una oportunidad de dar marcha atrás, siempre ineficacia. En lo que se refiere a todos los actos de iniciativa y creación, existe una verdad elemental, la ignorancia de la cual mata incontables sueños y planes espléndidos. Pero en el momento en el que uno se compromete definitivamente entonces la Providencia también se pone en marcha. He aprendido a tener un profundo respeto por unos versos de Goethe: 'Cualquier cosa que tú puedas hacer o que sueñas con hacer, dale inicio. El atrevimiento tiene genio, poder y magia' ”
"Si ya todos lo están haciendo, tú no lo hagas."
"Construye primero un negocio, en segundo lugar reinvierte en él, y en tercero, compra bienes raíces."
Fuente: Vendedores Perros
“...más dinero a menudo no resolverá el problema; de hecho, puede en realidad hacerlo más grave. El dinero hace evidentes nuestras fallas humanas. El dinero arroja luz en aquello que no conocemos”
“No necesitas ser un científico para ser rico. No necesitas una educación universitaria, un empleo bien pagado o dinero alguno para comenzar. Todo lo que tienes que hacer es saber qué quieres, tener un plan y seguirlo”
“Tengo mucho dinero porque estuve dispuesto a cometer más errores que la mayoría de la gente y aprender de ellos. La mayoría de la gente no ha cometido suficientes errores o continúa cometiendo los mismos errores una y otra vez. Sin errores y sin aprendizaje no hay magia en la vida”
"La razón principal de que la gente luche financieramente es porque ha pasado año en la escuela pero no ha aprendido nada sobre el dinero. El resultado es que esta gente aprende a trabajar por dinero ........ pero nunca a que el dinero trabaje por ellos."
“La razón por la que hay tan pocos hombres ricos que han llegado a su posición actual mediante sus propios esfuerzos, es que muy pocos individuos pueden tolerar la desilusión. En lugar de aprender a enfrentarla, pasan sus vidas evitándola”. “En lugar de evitarla, prepárate para enfrentarla. La desilusión es una parte importante del aprendizaje. Así como aprendemos de nuestros errores, fortalecemos el carácter a partir de nuestras desilusiones”. “Sólo los tontos esperan que todo salga como ellos quieren. Esperar desilusionarse no significa tener una actitud pasiva o ser un perdedor frustrado. Esperar desilusionarse es una forma de prepararse uno mismo mental y emocionalmente para estar listo a recibir sorpresas no deseadas. Al estar emocionalmente preparado, puedes actuar con calma y dignidad cuando las cosas no resultan como quieres. Si conservas la calma, puedes pensar mejor”. “El tamaño de tu éxito se mide por la fuerza de tu deseo; el tamaño de tu sueño; y cómo manejas la desilusión a lo largo del camino”.
“Construir o tener un negocio es, por mucho, el más gratificante pero también el más estresante de los tres activos. Si invertir en activos en papel es como tener una cita, y adquirir bienes raíces es como casarse, entonces invertir en un negocio es como casarse y tener hijos”
“El dinero fluye hacia la persona que facilita la vida”
“La frase no se puede convierte a la gente fuerte en débil, ciega a personas que pueden ver, entristece a la gente feliz, convierte a los valientes en cobardes, le quita a un genio su sagacidad, causa que la gente rica piense pobremente, y limita los logros de esa gran persona que vive dentro de todos nosotros”
“Algunas personas son tan afortunadas que su plan financiero para "estar cómodos" produce un excedente de efectivo que les permite pensar que son ricos. Pero a menos que aprendan a pensar como piensan los ricos, todavía serán pobres. Solamente serán pobres con dinero”
“La gente se reúne para enseñarse mutuamente otras lecciones. El problema es que frecuentemente no sabemos qué lección estamos enseñando. Estar molesto o guardar resentimiento hacia otra persona es como estar molesto con tu bicicleta porque te caíste una o dos veces mientras tratabas de aprender algo nuevo”
“Hasta que uno se compromete existe duda, una oportunidad de dar marcha atrás, siempre ineficacia. En lo que se refiere a todos los actos de iniciativa y creación, existe una verdad elemental, la ignorancia de la cual mata incontables sueños y planes espléndidos. Pero en el momento en el que uno se compromete definitivamente entonces la Providencia también se pone en marcha. He aprendido a tener un profundo respeto por unos versos de Goethe: 'Cualquier cosa que tú puedas hacer o que sueñas con hacer, dale inicio. El atrevimiento tiene genio, poder y magia' ”
"Si ya todos lo están haciendo, tú no lo hagas."
"Construye primero un negocio, en segundo lugar reinvierte en él, y en tercero, compra bienes raíces."
Fuente: Vendedores Perros
¿Cuales Son Las Razones Que Motivan A Los Novatos A Iniciar Un Negocio En Internet
Porque quieren comprar la casa de sus sueños.
-Porque quieren tomar vacaciones cuando y donde quieran.
-Porque quieren comprar el auto que siempre han deseado.
-Porque quieren ofrecer seguridad económica a su familia.
-Porque quieren ser sus propios jefes y no trabajar para otros.
-Porque quieren lograr su libertad financiera para dedicarle mas tiempo a su familia.
-Porque quieren obtener beneficios fiscales.
-Porque quieren controlar su negocio desde cualquier lugar del mundo con una conexión a --internet.
-etc.
-Porque quieren tomar vacaciones cuando y donde quieran.
-Porque quieren comprar el auto que siempre han deseado.
-Porque quieren ofrecer seguridad económica a su familia.
-Porque quieren ser sus propios jefes y no trabajar para otros.
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MEJORAR LA RETENCION DE CLIENTES EN 5 PASOS
Para establecer un nivel adecuado de retención de clientes no hay que fijarse tanto en la competencia como establecer una serie de criterios objetivos y realistas frente a la empresa. Se trata de establecer un equilibrio entre fidelización y rentabilidad, sin pensar en lo que hacen los demás.
Para ello, los especialistas señalan cinco medidas que permitirán establecer cuál es la tasa de retención que resulta rentable para una empresa. Esta lista es la establecida por la especialista Elana Anderson, vicepresidenta de estrategia y marketing de producto de la empresa especialista en software para el marketing Unica, en Clickz Network.
Establecer una línea base para la media de retención actual. Hay que estudiar la base de clientes de la empresa para comprender cómo se les está reteniendo y en qué porcentajes. Es aconsejable segmentar la base para obtener datos más exactos.
Entender la línea temporal de rentabilidad de un cliente. Hay que averiguar cuánto tiempo tarda en ser rentable un cliente. Hay que restar los costes de adquisición y utilizar los ingresos medios por cliente. Algunas empresas utilizan sólo los ingresos de cada cliente y detallan en los costes incluso el uso físico de espacio y la electricidad.
Establecer una tasa de retención meta. Cuanto más tiempo necesite un cliente para ser rentable, más elevada tendrá que ser la tasa de retención establecida como objetivo. Si se establece y se hace un seguimiento de una revisión de objetivos (KPI) para la retención, esta estará directamente vinculada con el rendimiento del negocio.
Definir estrategias de marketing para mejorar la retención. Mejorar la retención debe ser un objetivo clave. Para idear estrategias conviene basarse en datos estadísticos que descubran los factores clave en la retención de clientes.
Medir los resultados. Hay que establecer evaluaciones periódicas de la tasa de retención para ver cómo progresa y si las iniciativas desplegadas son eficaces.
Para ello, los especialistas señalan cinco medidas que permitirán establecer cuál es la tasa de retención que resulta rentable para una empresa. Esta lista es la establecida por la especialista Elana Anderson, vicepresidenta de estrategia y marketing de producto de la empresa especialista en software para el marketing Unica, en Clickz Network.
Establecer una línea base para la media de retención actual. Hay que estudiar la base de clientes de la empresa para comprender cómo se les está reteniendo y en qué porcentajes. Es aconsejable segmentar la base para obtener datos más exactos.
Entender la línea temporal de rentabilidad de un cliente. Hay que averiguar cuánto tiempo tarda en ser rentable un cliente. Hay que restar los costes de adquisición y utilizar los ingresos medios por cliente. Algunas empresas utilizan sólo los ingresos de cada cliente y detallan en los costes incluso el uso físico de espacio y la electricidad.
Establecer una tasa de retención meta. Cuanto más tiempo necesite un cliente para ser rentable, más elevada tendrá que ser la tasa de retención establecida como objetivo. Si se establece y se hace un seguimiento de una revisión de objetivos (KPI) para la retención, esta estará directamente vinculada con el rendimiento del negocio.
Definir estrategias de marketing para mejorar la retención. Mejorar la retención debe ser un objetivo clave. Para idear estrategias conviene basarse en datos estadísticos que descubran los factores clave en la retención de clientes.
Medir los resultados. Hay que establecer evaluaciones periódicas de la tasa de retención para ver cómo progresa y si las iniciativas desplegadas son eficaces.
Cuales Son Los Mitos Que Creen Los Novatos Con Respecto A Iniciar Un Negocio En Internet
-Creen que se puede iniciar prácticamente sin invertir dinero y además no tienen que hacer nada o casi nada.
-Creen que es muy fácil iniciar un negocio en internet y que no se requiere ningún esfuerzo.
-Creen que solo tienen que iniciar con un sistema probado que les proporcione el producto y el sitio web. Y que los visitantes llegaran a su sitio web sin necesidad de hacer promoción.
-Creen que no necesitan capacitarse para ser exitosos en internet, porque creen que ellos saben lo suficiente sobre como desarrollar un negocio en internet.
-Creen que no necesitan invertir tiempo, que solo necesitan dedicar 2 o 3 horas a la semana a su negocio de internet.
-Creen que los negocios en internet son ilegales. Que todas las personas que nos dedicamos a estos negocios somos estafadores.
-Creen que se volverán millonarios sin trabajar duro.
-Creen que los negocios en internet están en vía de extinción.
-Creen que el mercado esta saturado y que es muy difícil ganar dinero en internet.
-Creen que es muy fácil iniciar un negocio en internet y que no se requiere ningún esfuerzo.
-Creen que solo tienen que iniciar con un sistema probado que les proporcione el producto y el sitio web. Y que los visitantes llegaran a su sitio web sin necesidad de hacer promoción.
-Creen que no necesitan capacitarse para ser exitosos en internet, porque creen que ellos saben lo suficiente sobre como desarrollar un negocio en internet.
-Creen que no necesitan invertir tiempo, que solo necesitan dedicar 2 o 3 horas a la semana a su negocio de internet.
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-Creen que se volverán millonarios sin trabajar duro.
-Creen que los negocios en internet están en vía de extinción.
-Creen que el mercado esta saturado y que es muy difícil ganar dinero en internet.
Bux. To
Hola a todos, encontre esta oportunidad de comenzar un negocio multinivel y acontinuacion les explico como funciona:
Bux.to es uno de los mejores "pago por click" siempre paga... paga a los 10 dolares y es por alerpay.
pagan 0.01 por click y 100% de lo que ganan tus referidos
te puedes registrar en http://bux.to/?r=dineropy le das click arriba donde dice "register" y rellenas tus datos y donde dice
"* AlertPay E-mail Address For Payments:" pones tu cuenta de alerpay, si no la tienes te puedes registrar aqui
http://www.alertpay.com/?9naCRIwXkY1UkipM%2f3buIw%3d%3d'>
Luego entras y le das "surf ads" y empiezas a ganar dinero
lo que tienes que hacer es abrir 1 ventana a la vez esperar que el contador de 30 segundos llege a 0 si lo hiciste bien te saldrá algo así
"DONE"
luego cierras y abres otra y así hasta que se acaben
luego te vas a “My Stats” y empiezas a buscar referidos con el URL que te dan lo publicas en donde puedas y puedes tener ciento. También los puedes comprar pero no te recomiendo no es seguro que sean activos
No pagan mucho pero unas ves que empieces a hacer referidos veras como el dinero empieza a correr
ya que
tu haces 10 click al dia = 0.10 dolares
20 referidos hacen 10 click al dia = 1.00 dolares
imaginate
50 referidos una suma muy baja para lo grande que es internet
50 referidos hacen 10 click al dia = 5.00 dolares
y eso son solo 10 click te dan hasta 18 click
puede ser que no sea la que mas paga pero es la mas segura es la unica que siempre paga..
son solo algunos click y no tienes que usar autoserfer ya que lo detecta y te camcela el pago
mejor hazlo legal y seguro....
te deseo suerte pon tu link de referido como un comentario
Bux.to es uno de los mejores "pago por click" siempre paga... paga a los 10 dolares y es por alerpay.
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Luego entras y le das "surf ads" y empiezas a ganar dinero
lo que tienes que hacer es abrir 1 ventana a la vez esperar que el contador de 30 segundos llege a 0 si lo hiciste bien te saldrá algo así
"DONE"
luego cierras y abres otra y así hasta que se acaben
luego te vas a “My Stats” y empiezas a buscar referidos con el URL que te dan lo publicas en donde puedas y puedes tener ciento. También los puedes comprar pero no te recomiendo no es seguro que sean activos
No pagan mucho pero unas ves que empieces a hacer referidos veras como el dinero empieza a correr
ya que
tu haces 10 click al dia = 0.10 dolares
20 referidos hacen 10 click al dia = 1.00 dolares
imaginate
50 referidos una suma muy baja para lo grande que es internet
50 referidos hacen 10 click al dia = 5.00 dolares
y eso son solo 10 click te dan hasta 18 click
puede ser que no sea la que mas paga pero es la mas segura es la unica que siempre paga..
son solo algunos click y no tienes que usar autoserfer ya que lo detecta y te camcela el pago
mejor hazlo legal y seguro....
te deseo suerte pon tu link de referido como un comentario
YOUTUBE, LO MAS BUSCADO POR LOS ESPAÑOLES EN GOOGLE
Todos sabemos que Google es el buscador más utilizado en el mundo, pero ¿qué es lo más buscado en él? La compañía acaba de lanzar una nueva herramienta, Insights for Search, complemento de Google Trends, que permite conocer qué términos son los más buscados por países. En España, durante este mes, lo más buscado ha sido YouTube.
La novedad presentada con esta herramienta es, además de la segmentación por países, la segmentación por regiones y por subtemas. Aún es una versión beta, pero una vez que se pruebe y desarrolle, representará una herramienta muy útil para los anunciantes que hacen campañas online.
Según informa El País, la herramienta también permite comparar un término con otro de modo que se puede comparar dos productos competidores o personajes para saber quienes son más populares en determinado lugar o las que más han subido en los últimos meses.
lunes, 11 de agosto de 2008
LAS 8 ETAPAS DEL PROCESO DE COMPRA EN EL MERCADO DEL PRODUCTOR
1. RECONOCIMIENTO DEL PROBLEMA
2. DESCRIPCIÒN DE LA NECESIDAD
3. ESPECIFICACIONES DEL PRODUCTO
4. BÚSQUEDA DE PROVEEDORES
5. SOLICITUD DE COTIZACIONES
6. SELECCIÒN DE PROVEEDOR
7. ESPECIFICACIÓN DE LA RUTINA DE PEDIDOS
8. EVALUACIÓN DE LA COMPRA
Ejemplo:
LAS 8 ETAPAS DEL PROCESO DE COMPRA EN EL MERCADO DEL PRODUCTOR
VINO TINTO
1. RECONOCIMIENTO DEL PROBLEMA
El problema que tiene nuestra empresa es respecto a la obtención de las uvas, para la producción del vino tinto.
2. DESCRIPCIÒN DE LA NECESIDAD
Por cada Kilogramo de uva, se puede obtener 750 cm3 de vino, por lo que para la producción de 10000 botellas de 750 cm3 cada una, se necesitarán 10000 Kg. de uva, es decir, 10 Toneladas de uva. Sin embargo, sabiendo que es nuestra primera producción, adquiriremos 12000 Kg. de uva (12 Toneladas), debido a la posible merma de producción.
Esta producción será anual, debido al añejamiento que debe tener el vino preparado.
3. ESPECIFICACIONES DEL PRODUCTO
La uva seleccionada para la producción de vino, será la de tipo “Borgoña”. Esta uva es una de las más dulces, con las cuales se pueden elaborar vinos del tipo borgoña y semiseco. Es la uva con la mayor cantidad de energía (82 Kcal. por cada 100 gramos). 1 racimo pesa aproximadamente 250 gramos.
4. BÚSQUEDA DE PROVEEDORES
La mayoría de productores de uva se encuentran en las ciudades de Ica, Cañete y Chincha. Además, el mercado de uva para vino forma parte de un Oligopolio, lo que dificulta el hallazgo de proveedores de calidad. Sin embargo, hemos conversado con las siguientes empresas para que puedan abastecernos de la materia prima:
· Empresa: AGROMAR S.A.
Departamento: Lima
Provincia: Cañete
Dirección: Jr. Progreso 152 San Antonio
Teléfono: 990586014
Nextel: 427*278
E- Mail: mcampusanompm@gmail.com
· Empresa: Corporación Frutícola de Chincha S.A.C.
R.U.C.: 20410065364
Departamento: Ica
Provincia: Chincha Baja
Dirección: Carretera Panamericana Sur Km. 201
Teléfono: 272207
Celular: 98377179
E – Mail: fruchincha@terra.com.pe / gbedoya@fruchincha.com.pe
Página Web: www.fruchincha.com.pe
Representante: Antonio Rotondo
· Empresa: Corporación Agrícola del Sur S.A.
R.U.C.: 20367748517
Departamento: Lima
Distrito: San Isidro
Dirección: AV. GENERAL SALAVERRY 3134
Teléfono: 264-2927
E – Mail: sales@eichercorp.com.pe
Página Web: www.eichlercorp.com.pe
Gerente General: Fernando Álvaro
5. SOLICITUD DE COTIZACIONES
A continuación presentamos el comparativo de cotizaciones entre los 3 proveedores:
6. SELECCIÒN DE PROVEEDOR
Se ha optado por la elegir la alternativa de la Corporación Frutícola debido a que además de ser la más económica en términos monetarios, nos da la facilidad de comprar a crédito.
7. ESPECIFICACIÓN DE LA RUTINA DE PEDIDOS
El contrato será por 1 año, renovable anualmente, si es que ambas partes se ponen de acuerdo en los términos y condiciones. El pedido se realizará de forma anual, el día 15 de marzo de cada año, fecha en la uva Borgoña se encuentra en su plenitud. El horario de llegada de la materia prima será de 7:00 a 8:00 a.m.
8. EVALUACIÓN DE LA COMPRA
De acuerdo al análisis del especialista del área de compras, la uva cumple con todos los requerimientos necesarios, por lo que hemos decidido renovar el contrato aplicando la Recompra Directa.
2. DESCRIPCIÒN DE LA NECESIDAD
3. ESPECIFICACIONES DEL PRODUCTO
4. BÚSQUEDA DE PROVEEDORES
5. SOLICITUD DE COTIZACIONES
6. SELECCIÒN DE PROVEEDOR
7. ESPECIFICACIÓN DE LA RUTINA DE PEDIDOS
8. EVALUACIÓN DE LA COMPRA
Ejemplo:
LAS 8 ETAPAS DEL PROCESO DE COMPRA EN EL MERCADO DEL PRODUCTOR
VINO TINTO
1. RECONOCIMIENTO DEL PROBLEMA
El problema que tiene nuestra empresa es respecto a la obtención de las uvas, para la producción del vino tinto.
2. DESCRIPCIÒN DE LA NECESIDAD
Por cada Kilogramo de uva, se puede obtener 750 cm3 de vino, por lo que para la producción de 10000 botellas de 750 cm3 cada una, se necesitarán 10000 Kg. de uva, es decir, 10 Toneladas de uva. Sin embargo, sabiendo que es nuestra primera producción, adquiriremos 12000 Kg. de uva (12 Toneladas), debido a la posible merma de producción.
Esta producción será anual, debido al añejamiento que debe tener el vino preparado.
3. ESPECIFICACIONES DEL PRODUCTO
La uva seleccionada para la producción de vino, será la de tipo “Borgoña”. Esta uva es una de las más dulces, con las cuales se pueden elaborar vinos del tipo borgoña y semiseco. Es la uva con la mayor cantidad de energía (82 Kcal. por cada 100 gramos). 1 racimo pesa aproximadamente 250 gramos.
4. BÚSQUEDA DE PROVEEDORES
La mayoría de productores de uva se encuentran en las ciudades de Ica, Cañete y Chincha. Además, el mercado de uva para vino forma parte de un Oligopolio, lo que dificulta el hallazgo de proveedores de calidad. Sin embargo, hemos conversado con las siguientes empresas para que puedan abastecernos de la materia prima:
· Empresa: AGROMAR S.A.
Departamento: Lima
Provincia: Cañete
Dirección: Jr. Progreso 152 San Antonio
Teléfono: 990586014
Nextel: 427*278
E- Mail: mcampusanompm@gmail.com
· Empresa: Corporación Frutícola de Chincha S.A.C.
R.U.C.: 20410065364
Departamento: Ica
Provincia: Chincha Baja
Dirección: Carretera Panamericana Sur Km. 201
Teléfono: 272207
Celular: 98377179
E – Mail: fruchincha@terra.com.pe / gbedoya@fruchincha.com.pe
Página Web: www.fruchincha.com.pe
Representante: Antonio Rotondo
· Empresa: Corporación Agrícola del Sur S.A.
R.U.C.: 20367748517
Departamento: Lima
Distrito: San Isidro
Dirección: AV. GENERAL SALAVERRY 3134
Teléfono: 264-2927
E – Mail: sales@eichercorp.com.pe
Página Web: www.eichlercorp.com.pe
Gerente General: Fernando Álvaro
5. SOLICITUD DE COTIZACIONES
A continuación presentamos el comparativo de cotizaciones entre los 3 proveedores:
6. SELECCIÒN DE PROVEEDOR
Se ha optado por la elegir la alternativa de la Corporación Frutícola debido a que además de ser la más económica en términos monetarios, nos da la facilidad de comprar a crédito.
7. ESPECIFICACIÓN DE LA RUTINA DE PEDIDOS
El contrato será por 1 año, renovable anualmente, si es que ambas partes se ponen de acuerdo en los términos y condiciones. El pedido se realizará de forma anual, el día 15 de marzo de cada año, fecha en la uva Borgoña se encuentra en su plenitud. El horario de llegada de la materia prima será de 7:00 a 8:00 a.m.
8. EVALUACIÓN DE LA COMPRA
De acuerdo al análisis del especialista del área de compras, la uva cumple con todos los requerimientos necesarios, por lo que hemos decidido renovar el contrato aplicando la Recompra Directa.
Producto y Precio
INTRODUCCION
Siguiendo con las diferentes áreas de actividad de marketing, vamos a entrar dentro de la política del producto, pilar básico en el desarrollo de las diversas estrategias a realizar por la empresa. Los productos y servicios se fabrican o crean para obtener beneficios, satisfacer las necesidades de los consumidores y dar respuestas válidas al mercado; por tanto, podemos decir que constituyen la base de cualquier concepción de marketing.
El desarrollo y lanzamiento de nuevos productos es una actividad empresarial llena de riesgos e incertidumbre. Llevamos unos años observando cómo los ciclos de vida de los productos se están acortando en una gran mayoría, ¿motivos?, principalmente los cambios en la demanda y el aumento de la competencia.
Un producto está compuesto principalmente por una serie de características físicas e intangibles que satisfacen o intentan satisfacer las necesidades del comprador y deben corresponder a la idea de utilidad que se espera de él, aunque la tendencia actual viene marcada por el marketing de percepciones, que hace preferir a los diferentes consumidores un producto más por sus valores emocionales o externos que por la propia utilidad.
Así pues, las peculiaridades de los diferentes productos ejercen un importante influjo sobre la totalidad de la política de marketing; para llevarla a buen término es necesario evaluar sistemáticamente las posibilidades del mercado, es decir, determinar el contenido de las diferentes estrategias de los productos y servicios, tanto de nuestra compañía como de la competencia, seleccionar y analizar sus principales características, así como los precios fijados para su comercialización, todo ello coordinado con la filosofía y estrategias de marketing que considere la empresa.
Siguiendo con las diferentes áreas de actividad de marketing, vamos a entrar dentro de la política del producto, pilar básico en el desarrollo de las diversas estrategias a realizar por la empresa. Los productos y servicios se fabrican o crean para obtener beneficios, satisfacer las necesidades de los consumidores y dar respuestas válidas al mercado; por tanto, podemos decir que constituyen la base de cualquier concepción de marketing.
El desarrollo y lanzamiento de nuevos productos es una actividad empresarial llena de riesgos e incertidumbre. Llevamos unos años observando cómo los ciclos de vida de los productos se están acortando en una gran mayoría, ¿motivos?, principalmente los cambios en la demanda y el aumento de la competencia.
Un producto está compuesto principalmente por una serie de características físicas e intangibles que satisfacen o intentan satisfacer las necesidades del comprador y deben corresponder a la idea de utilidad que se espera de él, aunque la tendencia actual viene marcada por el marketing de percepciones, que hace preferir a los diferentes consumidores un producto más por sus valores emocionales o externos que por la propia utilidad.
Así pues, las peculiaridades de los diferentes productos ejercen un importante influjo sobre la totalidad de la política de marketing; para llevarla a buen término es necesario evaluar sistemáticamente las posibilidades del mercado, es decir, determinar el contenido de las diferentes estrategias de los productos y servicios, tanto de nuestra compañía como de la competencia, seleccionar y analizar sus principales características, así como los precios fijados para su comercialización, todo ello coordinado con la filosofía y estrategias de marketing que considere la empresa.
Analisis De Estados Financieros
Las razones de administración de los activos más importantes son:
-Periodo Promedio de Cobranza
-Rotación de Inventarios
-Rotación de Activos Totales
ANALISIS DE LAS CUENTAS POR COBRAR
RAZONES DE ADMINISTRACION DE LOS ACTIVOS
Es conveniente recaudar lo mas pronto posible las cuentas por cobrar. Las ventas al crédito aumentan las cuentas por cobrar. Los cobros a los clientes las disminuyen. Las empresas que conceden crédito a largo plazo tienen saldos de cuenta por cobrar mayores
El aumento en la rotación de cuentas por cobrar indica una mejor administración de dicha cuenta, lo cual puede deberse a un cambio en el otorgamiento de créditos o en la política de cobranza.
El periodo promedio de cobranza indica el tiempo en que las cuentas por cobrar han estado pendientes. Este ratio debe compararse con los plazos de crédito para determinar la eficiencia en la cobranza y determinar futuras tendencias en la administración del crédito
ANALISIS DEL INVENTARIO
La empresas deben tener suficiente inventario disponible para satisfacer las necesidades de sus clientes y de sus operaciones. Sin embargo una cantidad excesiva puede incrementar los gastos de seguros, impuestos, costos de almacén, obsolescencia, etc. y un déficit puede generar problemas en la producción
Una rotación mayor indica una mejor administración del inventario. Los Fabriles han mejorado su rotación por un aumento en el costo de ventas y una disminución en el promedio del inventario
Las diferencias que existen entre inventarios, empresas e industrias es tan grande que no permiten una definición general de inventario. Por ejemplo una empresa que vende comida tiene una rotación más alta que una que vende muebles, sin embargo cada tipo de empresa puede establecer un promedio razonable de rotación.
Los días de inventario promedio disponible son una medida aproximada del tiempo que se requiere para comprar, vender y reponer el inventario. Para Los Fabriles S.A., los días de inventario promedio mejoraron considerablemente
-Periodo Promedio de Cobranza
-Rotación de Inventarios
-Rotación de Activos Totales
ANALISIS DE LAS CUENTAS POR COBRAR
RAZONES DE ADMINISTRACION DE LOS ACTIVOS
Es conveniente recaudar lo mas pronto posible las cuentas por cobrar. Las ventas al crédito aumentan las cuentas por cobrar. Los cobros a los clientes las disminuyen. Las empresas que conceden crédito a largo plazo tienen saldos de cuenta por cobrar mayores
El aumento en la rotación de cuentas por cobrar indica una mejor administración de dicha cuenta, lo cual puede deberse a un cambio en el otorgamiento de créditos o en la política de cobranza.
El periodo promedio de cobranza indica el tiempo en que las cuentas por cobrar han estado pendientes. Este ratio debe compararse con los plazos de crédito para determinar la eficiencia en la cobranza y determinar futuras tendencias en la administración del crédito
ANALISIS DEL INVENTARIO
La empresas deben tener suficiente inventario disponible para satisfacer las necesidades de sus clientes y de sus operaciones. Sin embargo una cantidad excesiva puede incrementar los gastos de seguros, impuestos, costos de almacén, obsolescencia, etc. y un déficit puede generar problemas en la producción
Una rotación mayor indica una mejor administración del inventario. Los Fabriles han mejorado su rotación por un aumento en el costo de ventas y una disminución en el promedio del inventario
Las diferencias que existen entre inventarios, empresas e industrias es tan grande que no permiten una definición general de inventario. Por ejemplo una empresa que vende comida tiene una rotación más alta que una que vende muebles, sin embargo cada tipo de empresa puede establecer un promedio razonable de rotación.
Los días de inventario promedio disponible son una medida aproximada del tiempo que se requiere para comprar, vender y reponer el inventario. Para Los Fabriles S.A., los días de inventario promedio mejoraron considerablemente
Balance General
-El balance general es el estado financiero que presenta la situación económica-financiera de una empresa a un momento determinado.
- Muestra todos los derechos y obligaciones que tiene la empresa a una fecha determinada. La ocurrencia de cualquier transacción genera un cambio de este estado financiero.
- Resume la información mostrada en los otros estados financieros, además de contener información específica de otros aspectos de la empresa.
EL ACTIVO
- Las cuentas que integran el activo representan los bienes y derechos que posee la empresa a la fecha del balance.
- Clasificación:
Activo corriente
Activo no corriente
1. Activo corriente
- Está conformado por aquellas cuentas relacionadas directamente con el giro del negocio y que, por su naturaleza, presentan una alta rotación en el corto plazo.
- El criterio para la clasificación de estas cuentas es la disponibilidad o convertibilidad en efectivo.
- Las principales cuentas del activo corriente son las siguientes:
Caja-Bancos
Valores Negociables
Cuentas por cobrar
Inventarios
Cargas diferidas
2. Activo no corriente
- Son todos los bienes y derechos que representan la infraestructura e instalaciones que la empresa utiliza para desarrollar normalmente sus operaciones.
- Las principales cuentas del activo no corriente son las siguientes:
Activo fijo
Activo intangible
Recursos naturales – En el caso de empresas que explotan recursos naturales.
* Otros activos
Son aquellos activos que no pertenecen al giro propio del negocio y que, por tanto, la empresa no los utiliza para producir o comercializar sus bienes o servicios.
Se tiene por ejemplo a las inversiones en valores, que representan acciones y bonos que la empresa mantiene en el largo plazo para fines específicos.
EL PASIVO
- Está conformado por las obligaciones vigentes que la empresa mantiene con sus acreedores a la fecha del balance.
- Las cuentas del pasivo representan las “fuentes” del activo.
- Estas obligaciones pueden contraerse con el sistema financiero, el Estado, los proveedores, los empleados, los socios o cualquier otro acreedor que provea temporalmente fondos a la empresa.
- Los pasivos se clasifican de acuerdo con el plazo de vencimiento de la obligación:
Pasivo corriente – Vencimiento menor a un año
Pasivo no corriente – Vencimiento mayor a un año
1. Pasivo corriente
- Son aquellas obligaciones cuya fecha de vencimiento es menor a un año.
- Las principales cuentas del pasivo corriente son las siguientes:
Cuentas por pagar
Remuneraciones por pagar
Tributos por pagar
2. Pasivo no corriente
- Son aquellas obligaciones adquiridas por las empresas que vencen en un plazo superior a un año.
- Las principales cuentas del pasivo no corriente son las siguientes:
Préstamos hipotecarios por pagar
Provisión para beneficios sociales
Bonos por pagar
Deudas a largo plazo
El PATRIMONIO
- Está conformado por los derechos de los propietarios sobre la empresa, entre los que se encuentran los socios fundadores y los accionistas.
- Las cuentas del patrimonio neto se clasifican de acuerdo con el tiempo de permanencia en el balance, de mayor a menor.
- Las principales cuentas del patrimonio neto son las siguientes:
Capital
Excedente de revaluación
Reservas
Resultados acumulados
sábado, 9 de agosto de 2008
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