El negocio de bienes raices mas polémico y el más absurdo de la historia

"Si te cuento como empezó todo no lo creerías. Acababa de divorciarme, hacía un año que estaba sin trabajo, y me encontraba conduciendo mi coche por la carretera de Nevada".
Pensé:"Si tuviera muchas propiedades, ahora mismo podría irme al banco, venderlas y largarmé con todo ese dinero hacía Los Ángeles para empezar mi carrera de actor. Fue entonces que ví la luna y dije: Allí hay muchas propiedades!!!."Este hombre, en 1980, se presentó en la asamblea de las naciones unidas y dijo: "Quiero que la luna sea mía". Desde entonces lleva vendidos mas de tres millones de terrenos, y a engordado su fortuna en unos 60 millones de dólares, y es considerado como el "cabeza demando" del negocio de bienes raíces mas polémico y absurdo en toda la historia.
Luego de probar 96 actividades distintas, encontró esta oportunidad y creó la embajada lunar: una empresa que lleva 25 años vendiendo propiedades extraterrestres a un precio de 20 dólares la parcela, mas 2 dólares de impuestos y 10 de gastos de envío de los documentos pertinentes.Entre sus 3.200.000 clientes se encuentran: Ronald Reagan, James Carter, Mick Jagger, Meg Ryan, Tom Cruise , Nicole Kidman, TomHanks, Isabel II, El príncipe Carlos, John Travolta y otros miles de ciudadanos anónimos."El negocio esta en auge desde que el presidente George Bushaseguró que pronto colonizaríamos la Luna y Marte. Sinceramente,cuando empecé con todo esto, lo hacía en broma, pero ahora estoy convencido de que fui un visionario. Algunos me llaman artista del engaño, pero creo que soy un hombre de negocios que encontró una excelente oportunidad"Los funcionarios legales de la ONU dicen que las afirmaciones de Hope son infundadas. Pero también hay gente, como Glenn Reynolds,autor del libro "Espacio exterior: Problemas políticos y legales",que sostiene que en términos estrictamente jurídicos hay un bache que permite a Hope ser dueño de esos 38 millones de km2.-¿Como hizo para comprar la luna?- Preguntó esta reportera.-No la compré, solo la reclamé para que fuera mía. En mi país hay una ley de 1862 que permite que una persona se apropie de parcelas sin dueño, siempre que las registre a su nombre y nadie proteste en el transcurso de 8 años. Avisé a la ONU, al congreso de USA y al gobierno ruso, y nadie protestó. El tratado de espacio exterior de las naciones unidas, 1967, tiene un terrible agujero legal. El acuerdo prohibe a las naciones apropiarse de terrenos extraterrestres, pero no menciona corporaciones o individuos. En1984, cuando en la Onu descubrieron este bache, quisieron introducir un tratado lunar que prohibiera la posesión y explotación de fuentes extraterrestres. Pero de 185 miembros, solo 6 votaron a favor.
Es lógico, imagina si encontramos petróleo o algo de eso!!!. Así que el hueco todavía existe, y me permite seguir siendo el dueño.
Esto escomo el viejo oeste: el que encuentra la propiedad primero, es dueño de la misma.
Ahora soy dueño de la luna, y de los nueve planetas del sistema solar, con todos sus respectivos satélites. De hecho,también vendó terrenos en Marte.(...)-En Internet hay otras 3 empresas que venden terrenos en la luna.¿Cómo se que usted es el original?- Esas empresas no son legales, encima venden mas caro. Trabajar con ellos sería como comprar un rolex falso al doble del precio.Somos la única empresa con autoridad a nivel mundial para vender terrenos extraterrestres (sin incluir el sol) . Gasté 70 mil dólares en abogados para demandar a estos farsantes.(...)-¿Puede prohibirle a la NASA que aterrice en mi propiedad?-No. El tratado de espacio exterior de 1967 declara a la luna como "patrimonio de la humanidad para propósitos de exploración".Eso significa que la NASA puede aterrizar donde quiera para explorar legalmente.-¿Y si se quiere llevar mi petróleo?-Ese es otro tema. Pero si no fuera por ellos, estaríamos todos atrapados en este maldito planeta para siempre. Seamos tolerantes,ya bastante irracional y violento esta el mundo.

Cómo encontrar propiedades para invertir

Si tienes aptitudes, la vida como casero puede ser bastante rentable. Pero el éxito no está asegurado. Aquí te decimos lo que necesitas saber antes de lanzarte.
Por Liz Pulliam Weston

La idea de poseer un inmueble para arrendar parece estar cobrando popularidad a medida que los inversionistas se cansan de los arrebates y caídas de la bolsa de valores. No todo el mundo tiene lo que se necesita para ser casero, pero los que sí lo tienen, encontrarán una buena forma de crear patrimonio.
Cuando tomas la decisión de comprar una propiedad para alquilarla es cuando comienza el verdadero trabajo. Encontrar una propiedad para alquilar que sea rentable, generalmente toma tiempo y requiere de conexiones y de mucha investigación.
Esto es lo que necesitas saber para comenzar:

Conoce el tiempo del que dispones
Como con cualquier otra inversión, antes de invertir tu dinero en la compra de una casa para alquilar, debes tener claro por cuánto tiempo deseas mantener esta propiedad, indica Robert Cain, editor del boletín Rental Property Reporter.
Mientras mayor sea el tiempo por el cual piensas tener la propiedad, mayor será la cantidad de dinero que tendrás que invertir en mantenimiento, reparaciones y mejoras, agrega Cain.
“Si la vas a tener por 20 años, en algún momento tendrás que cambiar el techo; vas a tener que instalar artefactos domésticos y hacer algunas reparaciones importantes”, continúa Cain. Por otra parte, si solamente tienes previsto tener la propiedad por cinco años, evita realizar grandes mejoras a menos que estés seguro de que puedes recuperar el costo vendiendo a un mayor precio.
También podrías enfrentar un riesgo mayor de inversión cuando piensas conservar la propiedad por poco tiempo. Casi con seguridad, en 20 años verás el aumento del valor de la propiedad, pero esta podría perder valor fácilmente en los próximos cinco, especialmente si estás comprando en un mercado sobresaturado. Necesitarás contar con un retorno potencial de ganancias anuales mayor, para poder enfrentar ese riesgo.
Para muchos inversionistas pequeños, adquirir propiedades a largo plazo tiene mucho más sentido, según indica Pat Callahan, abogada, arrendadora y fundadora de la Asociación Nacional de Pequeños Propietarios (American Association of Small Property Owners). Dispondrás de mucho tiempo para los vaivenes del mercado y el ingreso por el alquiler bien puede ser un buen complemento para tu salario. Buscar suficientes propiedades para alquilar y comenzar a ser arrendador, puede convertirse en tu trabajo permanente.
Desarrolla una red
Los arrendadores con experiencia encuentran sus propiedades de diversas maneras. Algunos buscan juicios hipotecarios (foreclosures), hacen amistad con funcionarios del ayuntamiento, o con empleados bancarios que saben sobre las propiedades que están a punto de venderse. Algunos ponen anuncios en los diarios locales. Otros trabajan con corredores de bienes raíces que están alerta sobre posibles compras.
Otros recomiendan hacerse miembro de las asociaciones de arrendadores locales para poder hacer contactos. El sitio Web de Callahan tiene enlaces a grupos locales, al igual que la Asociación Nacional de Inversionistas en Bienes Raíces (National Real Estate Investors Association).
“Cuando posees propiedades para alquilar, los demás inversionistas comienzan a aparecer”, señala Sean Hoppe, arrendador de 11 inmuebles en Pottsville, Pasadena. “A través de las reuniones de inversionistas, trabajos en conjunto, etc., sé lo que está para la venta” (a propósito, Hoppe tiene 25 años de edad y espera dejar su empleo como consultor en computación en tres años).
También puedes intentar hablar directamente con los arrendadores para ver si están dispuestos a vender, llamando al número que aparece en los anuncios clasificados para alquiler, explorando tu vecindario en busca de propiedades que se alquilen o conversando con otros arrendadores que ya conozcas.
Así es como Bob, que pidió que no se mencionara su apellido, compró la propiedad para alquilar en las cercanías de Albany, Nueva York. El arrendador del edificio de tres unidades donde Bob había alquilado durante 15 años, estaba cansado de tanta molestia y estaba listo para vender.
“Nos encanta (la zona) así que aprovechamos la oportunidad para comprarla”, señala Bob.
Hasta ahora, Bob y su esposa están encantados con la compra. Aumentaron los alquileres y solicitaron depósitos de alquiler, lo que hizo que los arrendatarios más inconvenientes se fueran. Tiene además un plan de contingencia en caso de que comience a sentirse como el arrendador anterior.
“Si ser arrendador va a significar muchos problemas”, agrega Bob, “nos deshacemos de los arrendatarios y lo convertimos en nuestra casa”.
Organiza tus finanzas
Mientras mejor sea tu historial de crédito y mientras tengas menos deudas en tarjetas de crédito o de otro tipo, mejores posibilidades tendrás para obtener un préstamo decente, indica Callahan. Por lo general, al comprar una propiedad para alquilarla, las entidades de préstamos requieren pagos iniciales mayores, tasas de interés más altas y normalmente finanzas más sólidas. Esto se debe a que saben que hay mayores posibilidades de incumplimientos en este tipo de propiedades que en propiedades donde van a vivir.
Los arrendadores dicen además que vale la pena tener una reserva importante de dinero después de la compra de una propiedad. Esto puede ayudar a pagar reparaciones y vacantes inesperadas. Si bien hay un par de reglas de oro, apartar por lo menos un mes de alquiler por cada unidad es un buen comienzo. Paul Berning, contador público autorizado, recomienda tener una línea de crédito, asegurada ya sea por la propiedad o por tu propia casa, para cubrir costos mayores.
Asimismo, debes asegurarte de ahorrar suficiente para tu retiro y otros objetivos que tengas antes de invertir en bienes raíces. Si bien es cierto que los ingresos por concepto de alquiler de inmuebles pueden complementar para tu retiro, la mayoría de la gente no debería contar con ello para reemplazar otras inversiones o permitirse quedar totalmente expuestos a los caprichos del mercado local de bienes raíces. Los alquileres y los valores de las propiedades pueden caer o aumentar, y quienes hayan diversificado sus riesgos adecuadamente con inversiones en acciones, bonos y efectivo estarán mejor capacitados para resistir tanto los malos como los buenos tiempos.
Evita pagar de más
Como dijo un experimentado arrendador: “Las ganancias vienen al comprar una propiedad, no al venderla”. Si pagas demasiado, nunca recuperarás tanto como si hubieras hecho un buen negocio.
Generalmente, el mercado de los bienes raíces para alquiler es más difícil para los inversionistas que pagan de más que para propietarios que hacen lo mismo, afirman varios arrendadores. A pesar de que a menudo la compra de una casa es una compra emocional que puede conducir a guerras de ofertas y contraofertas, la mayoría de los arrendadores presta atención estrictamente a los números para ver si sus inversiones tendrán retorno. Si pagas demasiado por un inmueble para alquilarlo, no cuentes con que aparecerá alguien más “tonto” que pague el precio que pidas luego.
Sin embargo, el no pagar de más puede no ser lo acertado en mercados de moda. Por ejemplo, en la actualidad, los apartamentos en Nueva York se venden a una prima de un 60% sobre su valor “inherente”. En otras palabras, se venden mucho más caros que el flujo de ingreso que el apartamento genera, según indica Reis, empresa que se dedica a la investigación de bienes raíces. En San Francisco y Los Ángeles, la prima es de un 10%.
Algunos arrendadores utilizan fórmulas, como no pagar más que seis a ocho veces el valor del alquiler que esperan obtener durante el primer año. Otros intentan calcular el valor que tendría la propiedad después de las reparaciones y mejoras y no pagan más del 70% de dicho precio, menos el costo de las reparaciones, indica Berning.
Sin embargo, cada mercado de bienes raíces es diferente y es posible que estas fórmulas no funcionen en tu zona.
La clave es asegurarse de que los ingresos por alquiler cubran tus costos, agrega Berning. Eso incluye el pago de la hipoteca, los impuestos, seguro, mantenimiento, reparaciones y una tasa de desocupación de un 5% aproximadamente. (Si tienes cinco unidades, debes esperar que una unidad esté desocupada tres meses cada año. Este es el cálculo: 5 unidades multiplicadas por 12 meses es igual a 60; 60 multiplicado por 0,05 es igual a 3.)
Si por lo menos alcanzas el punto de equilibrio, podrás obtener ganancias de cualquier alza en los precios así como de recortes fiscales disponibles para propiedades de alquiler. El sitio Web de Cain vende un software en $55 que te ayuda a realizar estos cálculos.
Cuando hagas el cálculo recuerda que hay una gran diferencia en la manera como se consideran las reparaciones y mejoras en términos tributarios. Normalmente puedes deducir el costo de una reparación, como tapar un agujero en el techo o arreglar una cañería, en la declaración de impuestos correspondiente al año en que se hizo la reparación, indica Berning.
Sin embargo, el cambio de las cañerías o el arreglo del techo, normalmente se considera una mejora, lo que significa que no se puede deducir el costo. Por el contrario, se agrega al monto que pagaste por la propiedad para determinar la base impositiva cuando vendas. Mientras más alta es la base, menor la ganancia tributable. Pero si tienes que esperar 20 años después de hacer una mejora importante para recuperar los costos con los impuestos, debes pensarlo dos veces antes de comprar una propiedad que necesite mucho trabajo de reparación, agrega Berning.
Para calcular mejor tus costos, realiza una inspección minuciosa antes de comprar. Algunos arrendadores tienen electricistas, fontaneros y contratistas de confianza que envían a cualquier propiedad potencial, con el compromiso de que ellos harán cualquier reparación que sea necesaria. Otros utilizan los servicios de inspectores profesionales en quienes confían.
Quienes han sido arrendadores durante mucho tiempo dicen que todo este trabajo da sus frutos en propiedades que ayudan a crear su patrimonio neto a la vez que les proporcionan un flujo constante de ingresos. Callahan, cuya familia comenzó a invertir en bienes raíces en la década los 40, señala que es una forma de vida que ella recomienda.
“No importa si eres un profesional o un trabajador”, afirma Callahan. “Es un trabajo que crea riqueza con oportunidades para todos”.

Las Tres Tendencias Basicas De La Bolsa De Valores

Las tres tendencias básicas de la bolsa de valores, si no sabes que es la bolsa de valores haz click aquí.
Hay tres tendencias básicas que afectan a las acciones.

Una es un mercado que tiende a subir, a menudo se le llama mercado alcista.



La segunda es un mercado que se dirige hacia abajo y se denomina mercado bajista.

La tercera tendencia es un mercado que avanza hacia los lados, es decir, un mercado que no esta subiendo ni bajando.

Comienza a Invertir Con Solo 100 Dolares

Comienza a invertir con sólo $100
Invertir no es tan difícil ni tan caro como piensa la mayoría de la gente. La mayor parte de nosotros simplemente no lo hace bien. Te voy a mostrar qué es lo que hacemos mal y cómo podemos comenzar a hacerlo bien, con sólo $100.

Voy a compartir contigo un pequeño secreto sobre inversiones: No es tan difícil como piensas y requiere mucho menos capital de lo que tal vez has imaginado.
Sin embargo, el hecho de que la mayoría de las personas realiza inversiones de manera incorrecta puede hacer pensar que hacerlo es increíblemente difícil.
¿Qué tan mal lo hacemos? Según un estudio realizado por Dalbar Inc., una firma de investigación de inversiones de Boston, entre 1984 y 2002 cuando el índice S&P 500 ($INX) creció a una tasa anual de un 12,2%, los inversionistas particulares en fondos mutuos recibieron retornos de un 2,6% al año, antes de impuestos.
Eso da pena.
Así que partiendo de un nivel relativamente bajo, te voy a mostrar un método para comenzar y administrar tu cartera que requiere muy poco dinero (apenas $100), mucho menor esfuerzo, minimiza los gastos por impuestos y transacciones, y tiene la probabilidad de lograr un rendimiento mejor a largo plazo que la mayoría de los fondos mutuos.

Muchos inversionistas, pocas gananciasAntes que nada, echemos un vistazo al desastroso desempeño de la mayoría de los inversionistas. Naturalmente que existen tantas razones como directores ejecutivos con sueldos exorbitantes, pero estos son los principales factores:
El momento correcto de entrar en el mercado. Muchos inversionistas creen que existe un momento correcto y uno incorrecto para invertir en acciones, y que la mayoría de nosotros puede diferenciar uno de otro. Ese es un concepto completamente equivocado según un estudio clásico realizado por William F. Sharpe, Premio Nobel de economía y creador de la Teoría moderna de carteras de inversión, (un método estadístico para minimizar los riesgos a la vez que se maximiza el retorno sobre la inversión) que cuenta con muchos seguidores. El estudio reveló que una persona que intente "tomarle el pulso" al mercado necesita acertar tres de cuatro veces para igualar el desempeño de un inversionista que "compra y retiene". Dado que en el mercado la tendencia es que se produzcan grandes movimientos principalmente como respuesta a eventos inesperados, una precisión de un 75% puede ser una meta difícil de alcanzar, como lo demuestra el récord deprimente de los inversionistas particulares.
Comprar caro y vender barato. Esta es una de las consecuencias de no captar correctamente cómo se mueve el mercado lo que, en la mayor parte de los casos, hace que los inversionistas persigan la acción o fondo mutuo más popular. Las inversiones que ofrecen las mayores ganancias a menudo sufren también espectaculares pérdidas, situación que genera pánico además de la decisión de vender cuando el valor es casi cero. La tendencia que una cartera de inversión tiene al alza y a la baja de manera drástica se conoce como volatilidad, algo que quienes aspiran a dormir tranquilos deben intentar evitar a toda costa.
El error de no diversificar. En la mayoría de las situaciones, el resultado de acumular una gran cantidad de acciones pertenecientes a una compañía, normalmente una 401(k), puede reflejar un pobre conocimiento de los diferentes tipos de clases de activos y de la manera como se comportan en relación con otros. La diversificación y una colocación estratégica de activos son claves para minimizar la volatilidad a la vez que maximizan los resultados, lo que permite dormir tranquilamente.
Así que, ¿de qué se trata la colocación de activos? Es un método para distribuir tu dinero en diferentes tipos de inversiones (como contraste, la diversificación generalmente se refiere a la compra de una serie de valores pertenecientes a un mismo tipo de inversión). La colocación de activos es el corazón de la Teoría Moderna de Carteras de Inversión.
Fuente: Gibson Capital Management
Y antes de que te aburras, te voy a mostrar cómo realmente funciona. Roger C. Gibson, autor de "Asset Allocation: Balancing Financial Risk" (Colocación de activos: Cómo equilibrar los riesgos financieros) acaba de actualizar su estudio de 30 años sobre el rendimiento de varias carteras diversificadas. Para fines de este ejemplo, veremos la cartera más sencilla que consta de un 25% de los cuatro tipos principales de activos:
Acciones de los EE.UU., representadas por el índice S&P 500
Acciones en mercados extranjeros, representadas por el índice EAFE (Europa, Australia y el Lejano Oriente)
Bienes raíces, representados por el índice de patrimonio de compañías de inversiones de la Asociación Nacional de Bienes Raíces (National Association of Real Estate Investment Trusts Equity)
Productos básicos, representados por el índice Goldman Sachs Commodity
En el gráfico se muestra lo que un dólar ($1) invertido en cada una de estas clases de activos en 1972 valdría a finales de 1998 y 2002, en comparación con la cartera combinada, que se redistribuye cada año para restaurar la ponderación equitativa de cada tipo de activo.
Cómo controlar un mercado en bajaCuando se publicó la tercera edición del libro de Gibson en 1999, al final de una racha de 16 años de mercado en alza, el valor de la cartera de ponderación equitativa (equal-weight portfolio) se encontraba a la par del popular índice S&P 500. Sin embargo, desde entonces se ha podido apreciar una gran divergencia en el rendimiento; lo cual confirma que la colocación de activos realmente marca la diferencia en un mercado en baja.
La clave del éxito es encontrar clases de activos que tienden a responder de manera diferente ante las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, en 1973 y 1974, cuando los mercados bursátiles nacionales y extranjeros y el sector inmobiliario pasaban por un mal momento, los productos básicos se fueron al alza. Durante los dos años siguientes, éstos se desplomaron mientras las acciones y los bienes raíces tuvieron ganancias significativas.
Pero ¿qué hacer si uno apenas está comenzando y sólo tiene unos cuantos cientos o tal vez un par de miles de dólares para lanzarse a los mercados de capital? ¡No tengas miedo! La variedad de fondos mutuos y de otros instrumentos de bajo costo disponibles ha aumentado en los últimos años, y yo te voy a dar una guía detallada para crear una cartera inteligente, segura y adecuadamente diversificada. Esta estrategia funciona para crear una cartera con cualquier cantidad de dinero, pero es ideal para quienes comienzan con poco.
El método del cordón de zapatosPara el inversionista con poco dinero, una de las mejores formas de comenzar es comprando fondos que se intercambien en la bolsa (Exchange-traded funds o ETFs). Estos son instrumentos que se intercambian como acciones y tienen un comportamiento similar al de una serie de tipos de activos diferentes (acciones, bonos, bienes raíces o productos básicos) o índices (S&P 500, Dow Jones Industrials ($INDU), Russell 2000 ($RUT.X)).
Así que supongamos que recibes una devolución de impuestos de $100 y quieres comenzar a invertir. Sólo conozco a un corredor de bolsa que no exige una cuenta con un monto mínimo y que apenas cobra $4 de comisión por cada valor comprado y ese es Sharebuilder.com. Esos costos son lo suficientemente bajos y hacen que resulte práctico realizar inversiones, por no decir barato, con tan poca cantidad de dinero.
(Si tienes $10.000 o más para invertir, te conviene más comprar fondos mutuos que siguen los mismos índices que los fondos transados en la bolsa que aparecen más adelante. Muchas agencias de corretaje de descuento (discount brokerages) no cobran comisiones por comprar y vender fondos. Los fondos no son una opción para inversionistas que desean realizar inversiones con una pequeña cantidad de dinero, ya que existen requisitos mínimos de compra, generalmente de $2.500 o más, aunque a menudo resultan más económicos para las cuentas IRA.)
Después de abrir una cuenta, coloca tus primeros $100 en un EFT (Exchange Traded Fund ) ampliamente diversificado que represente a todo el mercado bursátil, como por ejemplo Vanguard Total Stock Market VIPER (VTI). Cada mes continúa invirtiendo tanto como puedas. Coloca el 100% de la contribución de cada mes en uno de los siguientes fondos, cada uno de los cuales invierte de manera amplia en una de cinco clases de activos principales:
Vanguard Total Stock Market VIPER, que sigue al Wilshire 5000, índice de aproximadamente 6.500 acciones basadas en los EE.UU. Es como comprar casi todo el mercado bursátil.
iShares MSCI-EAFE (EFA, noticias, mensajes), que corresponde al índice Morgan Stanley para acciones que se transan en Europa, Australia y el Lejano Oriente.
iShares Lehman Aggregate Bond (AGG, noticias, mensajes), que intenta seguir el precio y el rendimiento de utilidades de todo el mercado estadounidense de bonos de inversión.
iShares Dow Jones US Real Estate (IYR, noticias, mensajes), con una canasta de 75 compañías de inversiones en bienes raíces y que representa a ese sector de la economía estadounidense.
iShares Dow Jones US Basic Materials (IYM, noticias, mensajes), que incluye acciones en los sectores de energía, materiales básicos y metales preciosos.*
(* Una vez que tu cartera tenga un valor total de por lo menos $25.000, y así será, es recomendable que cambies tu colocación de productos básicos al fondo PIMCO Commodity Real Return Strategy (PCRDX). Este captura de manera más precisa los retornos del mercado de futuros de productos básicos, que un conjunto de acciones. El fondo tiene una inversión inicial mínima de $2.500, que resulta poco práctico para cuentas más pequeñas.)
A medida que continuas invirtiendo en los meses siguientes, alterna tus compras entre los cinco fondos hasta que alcances el porcentaje que te hayas fijado como objetivo para cada uno. El concentrar tus compras en un sólo fondo cada mes minimiza los costos por comisión.
Una cartera sencilla y "de verdad"Esta cartera "de verdad", a diferencia del ejemplo anterior de ponderación equitativa, se concentra un poco más en acciones estadounidenses y extranjeras. Es ahí donde existen mayores posibilidades de crecimiento. Agrega además una clase de activo de ingreso fijo, bonos, que le brindan a tu cartera una estabilidad adicional en mercados que son difíciles.
Cuando haya transcurrido un año, habrás invertido $1.200 y tu cartera será más o menos así:
¡Felicitaciones! Has creado una cartera que sobrevivirá a las alzas y bajas del mercado de manera mucho más fácil que la mayoría.
Sin embargo, en términos reales, te darás cuentas de que algunas de tus inversiones han aumentado en valor mientras que otras han perdido dinero o no han experimentado cambios. Verás, además, que cerca del 4% de tu inversión se ha ido en pagar comisiones.
Pero para el caso de este ejemplo sencillo, supongamos que tus acciones en el mercado de EE.UU. aumentaron en valor un 50% y que las acciones en bolsas en el extranjero disminuyeron en un 33%. Vamos a eliminar de manera mágica el costo de las comisiones. Ahora el margen de ganancias es de $100. El valor de tu cartera es de $1.300 y tiene la siguiente composición:
Pero ahora tienes demasiado dinero en acciones de los EE.UU. y no suficiente en acciones en bolsas extranjeras. Para ajustar tu cartera de acuerdo con el porcentaje objetivo necesitas invertir más en los activos que han tenido un rendimiento deficiente. (No es tan tonto como se ve: Ayuda a disciplinarte para comprar más cuando los precios de las acciones están bajos.)
Re-equilibrio con nuevo dineroLa idea fundamental es mantener tus colocaciones próximas al objetivo agregando nuevo dinero en vez de vender tus fondos "ganadores", lo que genera utilidades gravables. Este procedimiento se conoce como re-equilibrio y se debe hacer por lo menos una vez al año para ajustar tu cartera con tus colocaciones objetivo.
La manera más sencilla de re-equilibrar es agregar mensualmente los $100 de tu inversión a la clase de activo que se encuentre más alejada de tu objetivo. Si todas se encuentran más o menos al mismo nivel, comienza a alternar con cada una tal como hiciste al principio.
Una vez que hayas alcanzado tu objetivo, trata de no desviarte. Sucumbir a la tentación de adivinar cual será la próxima clase de activo que se pondrá de moda es tu apuesta más segura para conseguir retornos mediocres. La disciplina es la clave para el éxito.

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